Sicher sparen, Zukunft gestalten.
Entdecken Sie die Kapitallebensversicherung von nextsure: Die flexible Lösung für langfristigen Vermögensaufbau und zuverlässigen Hinterbliebenenschutz. Ideal für Ihre private Altersvorsorge.
Garantierte Leistungen & Überschüsse
Hinterbliebenenschutz integriert
Flexible Auszahlungsoptionen
Was ist eine Kapitallebensversicherung und wie funktioniert sie?
Kombiniert Sparen und Todesfallschutz.
Beiträge werden verzinslich angelegt.
Auszahlung bei Vertragsende oder Tod.
Geeignet für disziplinierte Sparer.
Die Vorteile der Kapitallebensversicherung bei nextsure im Detail
Die Kapitallebensversicherung von nextsure bietet Ihnen eine attraktive Kombination aus Sicherheit und Renditechance für Ihre langfristige Finanzplanung. Ein wesentlicher Vorteil ist der garantierte Todesfallschutz, der Ihre Liebsten finanziell absichert, falls Ihnen etwas zustoßen sollte. Gleichzeitig bauen Sie systematisch Kapital auf, das Ihnen im Alter oder zu einem festgelegten Zeitpunkt zur Verfügung steht. Profitieren Sie von einer garantierten Verzinsung auf den Sparanteil Ihrer Beiträge sowie der Chance auf zusätzliche Überschussbeteiligungen. Unsere digitalen Prozesse ermöglichen Ihnen zudem eine transparente Vertragsverwaltung und flexible Anpassungsmöglichkeiten. Darüber hinaus können unter bestimmten Voraussetzungen steuerliche Vorteile bei der Auszahlung genutzt werden, was die Kapitallebensversicherung zu einem soliden Baustein Ihrer Altersvorsorge macht. Vertrauen Sie auf die Expertise von nextsure, Ihrem digitalen Partner für Versicherungslösungen.
Unsere Leistungen für Ihre Vorsorge
Alles rund um Ihre Kapitallebensversicherung
Bedarfscheck
Ermitteln Sie Ihren individuellen Vorsorgebedarf online mit unserem Rechner.
Tarifvergleich
Transparente Gegenüberstellung passender Angebote für Ihre Kapitallebensversicherung.
Online Abschluss
Beantragen Sie Ihre Kapitallebensversicherung digital, schnell und unkompliziert.
Vertragsportal
Jederzeit digitaler Zugriff auf Ihre Vertragsunterlagen und Policendetails.
Expertenrat
Unsere Fachberater unterstützen Sie kompetent bei allen Fragen.
Flex-Optionen
Passen Sie Beiträge, Laufzeit oder Begünstigte flexibel an.
Auszahlservice
Wir begleiten Sie professionell bei der Kapital- oder Rentenauszahlung.
Steuer-Info
Wichtige Informationen zur steuerlichen Behandlung Ihrer Police.
Zusatzbausteine
Erweitern Sie Ihren Schutz um sinnvolle Ergänzungen.
Digital, kompetent und auf Sie zugeschnitten.
Sichern Sie Ihre Zukunft.
Jetzt Kapitallebensversicherung berechnen!
Für wen ist eine Kapitallebensversicherung besonders empfehlenswert?
Eine Kapitallebensversicherung eignet sich für sicherheitsorientierte Anleger, die eine langfristige Sparform mit einem Hinterbliebenenschutz kombinieren möchten. Besonders empfehlenswert ist sie für Familienväter und -mütter (wie unsere Persona "Familienvater Markus"), die ihre Familie für den Fall ihres Ablebens finanziell absichern und gleichzeitig für das eigene Alter oder zukünftige Projekte wie die Ausbildung der Kinder vorsorgen wollen. Auch für junge Berufstätige (ähnlich "Berufseinsteigerin Laura"), die frühzeitig mit dem Vermögensaufbau beginnen und diszipliniert sparen möchten, kann dieses Produkt eine sinnvolle Option darstellen. Personen, die Wert auf garantierte Leistungen und eine planbare Entwicklung ihres Kapitals legen, finden in der Kapitallebensversicherung eine verlässliche Lösung. Weniger geeignet ist sie für rein renditeorientierte Anleger, die höhere Risiken für potenziell höhere Gewinne eingehen möchten, oder für Personen, die lediglich einen Todesfallschutz ohne Sparanteil suchen – hier wäre eine Risikolebensversicherung passender. nextsure hilft Ihnen, Ihre individuelle Situation zu analysieren und die passende Vorsorgelösung zu finden.
Kapitallebensversicherung vs. Risikolebensversicherung: Die Kernunterschiede
Der Hauptunterschied zwischen einer Kapitallebensversicherung und einer Risikolebensversicherung liegt im Sparanteil und dem Zweck der Versicherung. Die Risikolebensversicherung dient ausschließlich dem Todesfallschutz: Verstirbt die versicherte Person während der Vertragslaufzeit, erhalten die Begünstigten die vereinbarte Versicherungssumme. Es wird kein Kapital angespart; erfolgt keine Auszahlung bei Vertragsablauf, wenn der Versicherungsfall nicht eingetreten ist. Daher sind die Beiträge vergleichsweise niedrig. Die Kapitallebensversicherung hingegen kombiniert diesen Todesfallschutz mit einem Sparvorgang. Ein Teil Ihrer Beiträge fließt in den Risikoschutz, der andere Teil wird verzinslich angelegt und bildet Kapital. Dieses Kapital, inklusive Zinsen und Überschüssen, wird entweder im Todesfall oder bei Vertragsablauf zu Lebzeiten ausgezahlt. Die Kapitallebensversicherung ist somit ein Vorsorgeinstrument für den Erlebensfall und den Todesfall, während die Risikolebensversicherung eine reine Absicherung der Hinterbliebenen darstellt. Bei nextsure beraten wir Sie transparent zu beiden Optionen, um die für Ihre Bedürfnisse optimale Versicherungslösung zu identifizieren.
Renditechancen und Garantien: Was können Sie von Ihrer Police erwarten?
Bei einer klassischen Kapitallebensversicherung profitieren Sie von mehreren Renditekomponenten. Zunächst gibt es den Garantiezins, der auf den Sparanteil Ihrer Beiträge gewährt wird und dessen Höhe bei Vertragsabschluss für die gesamte Laufzeit festgeschrieben ist (aktuell für Neuverträge oft niedrig). Hinzu kommt die Überschussbeteiligung, die von der Versicherungsgesellschaft erwirtschaftet wird und von deren Kapitalanlageerfolg abhängt. Diese Überschüsse sind nicht garantiert, erhöhen aber die Gesamtrendite Ihrer Police. Die Summe aus Garantieverzinsung und Überschüssen bildet die laufende Verzinsung. Am Ende der Vertragslaufzeit kann zusätzlich ein Schlussüberschussanteil und ggf. eine Beteiligung an den Bewertungsreserven hinzukommen. Es ist wichtig zu verstehen, dass die Rendite einer Kapitallebensversicherung oft konservativer ist als bei reinen Aktieninvestments, dafür aber ein höheres Maß an Sicherheit und Planbarkeit bietet. nextsure legt Wert auf transparente Darstellung der Renditebausteine und hilft Ihnen, die Ertragspotenziale Ihrer Kapitallebensversicherung realistisch einzuschätzen. Moderne Varianten wie fondsgebundene Lebensversicherungen können höhere Renditechancen bei gleichzeitig höherem Risiko bieten.
Steuerliche Behandlung: Beiträge und Auszahlungen der Kapitallebensversicherung
Die steuerliche Behandlung von Kapitallebensversicherungen ist ein wichtiger Aspekt. Beiträge zu Kapitallebensversicherungen, die vor 2005 abgeschlossen wurden ("Altverträge"), sind unter bestimmten Voraussetzungen als Sonderausgaben absetzbar. Für Neuverträge (Abschluss ab 2005) sind die Beiträge in der Regel nicht mehr steuerlich abzugsfähig. Entscheidender sind die Regelungen bei der Auszahlung: Erträge aus Kapitallebensversicherungen sind grundsätzlich einkommensteuerpflichtig. Allerdings gibt es bei Verträgen mit einer Laufzeit von mindestens 12 Jahren und einer Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr (bzw. 60. Lebensjahr bei Vertragsabschluss vor 2012) eine steuerliche Begünstigung: Nur die Hälfte der Erträge (Differenz zwischen Auszahlungssumme und eingezahlten Beiträgen) muss mit dem persönlichen Einkommensteuersatz versteuert werden. Erfolgt die Auszahlung als lebenslange Rente, wird nur der sogenannte Ertragsanteil besteuert, der vom Alter bei Rentenbeginn abhängt. Bei Tod des Versicherten ist die Auszahlung an die Bezugsberechtigten einkommensteuerfrei, kann aber Erbschaftsteuer auslösen. nextsure stellt Ihnen klare Informationen zur Verfügung, empfiehlt jedoch stets die Konsultation eines Steuerberaters für Ihre individuelle Situation.
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Flexibilität ist Trumpf: Anpassungsmöglichkeiten Ihrer Police bei nextsure
Moderne Kapitallebensversicherungen, wie sie nextsure anbietet, zeichnen sich durch ein hohes Maß an Flexibilität aus, um auf veränderte Lebensumstände reagieren zu können. So haben Sie oft die Möglichkeit, Ihre Beiträge anzupassen – sei es eine Erhöhung zur Steigerung des Sparziels oder eine temporäre Reduzierung bei finanziellen Engpässen. Auch Zuzahlungen sind bei vielen Tarifen möglich, um das Vertragskapital außerplanmäßig zu erhöhen. Einige Verträge erlauben sogar Teilauszahlungen für unvorhergesehene Ausgaben, ohne den Vertrag komplett kündigen zu müssen. Des Weiteren können Sie die Dynamik einschließen, bei der Beitrag und Versicherungssumme jährlich steigen, um die Inflation auszugleichen. Die Wahl der Bezugsberechtigten kann in der Regel jederzeit geändert werden. Bei nextsure profitieren Sie von digitalen Services, die Ihnen eine einfache und schnelle Verwaltung sowie Anpassung Ihrer Vertragsdetails ermöglichen. Informieren Sie sich über die spezifischen Flexibilitätsoptionen Ihres Tarifs, um Ihre Vorsorge optimal an Ihr Leben anzupassen.
Auszahlungsoptionen am Vertragsende: Kapitalwahlrecht oder lebenslange Rente?
Am Ende der Laufzeit Ihrer Kapitallebensversicherung stehen Ihnen in der Regel verschiedene Auszahlungsoptionen zur Verfügung. Die gängigste Variante ist die einmalige Kapitalauszahlung. Hierbei erhalten Sie das gesamte angesparte Guthaben inklusive Zinsen und Überschüssen auf einen Schlag ausgezahlt. Dieses Kapital steht Ihnen dann zur freien Verfügung – sei es für größere Anschaffungen, zur Tilgung von Krediten oder als Grundstock für weitere Geldanlagen. Alternativ bieten viele Versicherer das sogenannte Kapitalwahlrecht an, das Ihnen auch die Option einer lebenslangen Rentenzahlung ermöglicht. Entscheiden Sie sich für die Rente, wird das angesparte Kapital in eine monatliche Zahlung umgewandelt, die Ihnen bis an Ihr Lebensende gezahlt wird. Dies bietet eine sichere und planbare Einkommensquelle im Alter. Manche Tarife erlauben auch eine Kombination aus beidem: eine Teilauszahlung des Kapitals und eine Verrentung des Restbetrags. Die Wahl der richtigen Auszahlungsform hängt von Ihrer persönlichen finanziellen Situation, Ihren Zukunftsplänen und Ihrer Risikobereitschaft ab. nextsure berät Sie umfassend zu den Vor- und Nachteilen jeder Option.
Kündigung, Verkauf und Beitragsfreistellung: Optionen bei finanziellen Engpässen
Sollten Sie während der Laufzeit Ihrer Kapitallebensversicherung in finanzielle Schwierigkeiten geraten oder die Beiträge nicht mehr zahlen können oder wollen, gibt es verschiedene Optionen, bevor Sie über eine vorschnelle Kündigung nachdenken. Eine Kündigung ist oft mit finanziellen Nachteilen verbunden, da der Rückkaufswert, besonders in den ersten Jahren, niedriger sein kann als die Summe der eingezahlten Beiträge. Eine Alternative ist die Beitragsfreistellung: Sie zahlen keine weiteren Beiträge, der Vertrag bleibt aber mit einer reduzierten Versicherungssumme und einem geringeren Endkapital bestehen. Das bisher angesparte Guthaben wird weiter verzinst. Eine weitere Möglichkeit ist der Verkauf der Police auf dem Zweitmarkt. Spezialisierte Unternehmen kaufen Lebensversicherungsverträge an, oft zu einem Preis, der über dem Rückkaufswert der Versicherung liegt. Prüfen Sie auch, ob eine Stundung der Beiträge oder eine Reduzierung des Beitrags möglich ist. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie sich von nextsure oder einem unabhängigen Berater über die jeweiligen Konsequenzen und die für Sie beste Lösung informieren.
Wie sicher ist mein Geld in einer Kapitallebensversicherung?
nextsure interpretiert die Kapitallebensversicherung neu – angepasst an die Bedürfnisse digital-affiner Kunden. Wir verstehen, dass Sie heute mehr als nur einen Vertrag erwarten: Sie wünschen sich Transparenz, Flexibilität und eine einfache Verwaltung. Unsere digitalen Prozesse ermöglichen es Ihnen, Ihre Kapitallebensversicherung bequem online abzuschließen, Vertragsdetails jederzeit einzusehen und Anpassungen unkompliziert vorzunehmen. Wir setzen auf verständliche Produktinformationen und eine klare Darstellung von Kosten und Renditechancen. Ob klassische Variante oder fondsgebundene Optionen für mehr Renditepotenzial – bei nextsure finden Sie moderne Lösungen, die Sicherheit und Kapitalaufbau intelligent verbinden. Profitieren Sie von unserer Expertise als digitales Versicherungsportal, das spezialisierte Nischenversicherungen und individuelle Absicherungslösungen anbietet. Ihre finanzielle Zukunft ist uns wichtig. Entdecken Sie jetzt die Kapitallebensversicherung von nextsure und gestalten Sie Ihre Vorsorge aktiv und digital.
