Kredit zur Überbrückung bis zum Verkauf der Immobilie: In 3 Schritten zur sicheren Finanzierung
27 Apr 2025
Katrin Straub
Geschäftsführerin bei nextsure
Sie haben Ihre Traumimmobilie gefunden, aber Ihr altes Zuhause ist noch nicht verkauft? Ein Kredit zur Überbrückung bis zum Verkauf der Immobilie schließt diese finanzielle Lücke. Erfahren Sie, wie Sie diese Finanzierung strategisch nutzen und kostspielige Fehler vermeiden.
The topic in brief and concise terms
Ein Überbrückungskredit schließt die Finanzierungslücke zwischen dem Kauf einer neuen und dem Verkauf einer alten Immobilie.
Die Zinsen sind in der Regel ein bis zwei Prozentpunkte höher als bei einer klassischen Baufinanzierung, und die Laufzeit ist auf maximal 24 Monate begrenzt.
Das Hauptrisiko ist ein verzögerter oder preislich enttäuschender Verkauf der alten Immobilie, weshalb ein Zeit- und Finanzpuffer entscheidend ist.
Der Kauf einer neuen Immobilie vor dem Verkauf der alten stellt viele Eigentümer vor eine finanzielle Herausforderung. Ein Liquiditätsengpass entsteht, der den Erwerb des neuen Traumhauses gefährden kann. Ein Kredit zur Überbrückung bis zum Verkauf der Immobilie ist eine kurzfristige Lösung, um genau diese Lücke zu schließen. Dieses endfällige Darlehen, oft mit einer Laufzeit von bis zu 24 Monaten, ermöglicht Ihnen den sofortigen Kauf. Sie zahlen während der Laufzeit lediglich die Zinsen, die Tilgung erfolgt am Ende in einer Summe mit dem Verkaufserlös. Dieser Artikel zeigt Ihnen, wie Sie den Prozess meistern.
Liquidität sichern: Funktionsweise des Überbrückungskredits
Ein Überbrückungskredit ist ein kurzfristiges Darlehen, das eine Finanzierungslücke schließt. Er wird relevant, wenn Sie eine neue Immobilie für 500.000 Euro kaufen, aber das Kapital aus dem Verkauf Ihrer alten Immobilie im Wert von 400.000 Euro noch nicht verfügbar ist. Die Bank streckt Ihnen das benötigte Kapital für einen begrenzten Zeitraum von meist zwölf bis 24 Monaten vor. Ihre alte Immobilie dient dabei als primäre Sicherheit für die Bank. Während dieser Zeit zahlen Sie monatlich nur die Zinsen, was Ihre Belastung gering hält. Die komplette Kreditsumme wird erst fällig, wenn Sie Ihr altes Haus verkauft haben und den Erlös erhalten. Mit einer solchen Baufinanzierung gewinnen Sie wertvolle Zeit. So können Sie den Verkauf ohne Druck abwickeln und einen besseren Preis erzielen. Die schnelle Verfügbarkeit des Geldes ist ein entscheidender Vorteil in einem wettbewerbsintensiven Immobilienmarkt. Dieser finanzielle Puffer ist der Schlüssel, um die neue Kaufgelegenheit nicht zu verpassen.
Kostenfalle vermeiden: Zinsen und Gebühren realistisch kalkulieren
Die Kosten für einen Überbrückungskredit liegen typischerweise über denen einer langfristigen Baufinanzierung. Banken lassen sich das höhere Risiko und den kürzeren Anlagehorizont mit einem Zinsaufschlag von ein bis zwei Prozentpunkten bezahlen. Bei einer Kreditsumme von 300.000 Euro kann das einen Unterschied von 3.000 Euro pro Jahr ausmachen. Zusätzlich können Bereitstellungszinsen anfallen, falls Sie den Kredit nicht sofort abrufen. Diese betragen oft rund drei Prozent pro Jahr auf den nicht genutzten Betrag. Eine sorgfältige Kalkulation ist daher unerlässlich. Vergleichen Sie Angebote von mindestens drei verschiedenen Banken, da die Konditionen stark variieren können. Ein günstiger Baukredit erfordert einen genauen Blick auf alle Kostenblöcke. Die transparente Darstellung aller Gebühren ist ein Merkmal seriöser Anbieter. So stellen Sie sicher, dass die Zwischenfinanzierung nicht zu einer unerwarteten finanziellen Belastung wird.
Genehmigung sichern: Diese Voraussetzungen müssen Sie erfüllen
Banken prüfen Anträge für Überbrückungskredite sehr genau, da der Bearbeitungsaufwand hoch ist. Um die Chancen auf eine Zusage zu maximieren, müssen Sie mehrere Kriterien erfüllen. Ein Nachweis über den aktiven Verkaufsprozess, wie ein Maklervertrag mit einer Laufzeit von sechs Monaten, ist oft die erste Anforderung. Zudem muss der erwartete Verkaufserlös realistisch und durch ein unabhängiges Gutachten belegt sein. Die Banken finanzieren in der Regel nur bis zu 80 Prozent des von ihnen geschätzten Immobilienwertes. Eine positive SCHUFA-Auskunft und ein stabiles Einkommen sind ebenfalls zwingend erforderlich. Unser Experten-Tipp: Bereiten Sie eine vollständige Dokumentenmappe vor. Dazu gehören:
Grundbuchauszug der zu verkaufenden Immobilie (nicht älter als drei Monate)
Aktuelle Fotos und eine detaillierte Objektbeschreibung
Ein Wertgutachten oder eine realistische Markteinschätzung
Kopie des Maklervertrags oder anderer Verkaufsbemühungen
Einkommensnachweise der letzten drei Monate
Eine positive SCHUFA-Selbstauskunft
Ein Immobilienkredit ohne Eigenkapital ist hier nicht das Ziel; das Eigenkapital steckt ja in der alten Immobilie. Die Bank will nur die Sicherheit, dass es bald liquide gemacht wird. Mit diesen Unterlagen beschleunigen Sie den Genehmigungsprozess erheblich.
Risikomanagement: Was passiert, wenn der Verkauf platzt?
Das größte Risiko bei einem Kredit zur Überbrückung bis zum Verkauf der Immobilie ist eine Verzögerung oder ein Scheitern des Verkaufs. Wenn die Immobilie nicht innerhalb der vereinbarten Frist von beispielsweise zwölf Monaten verkauft wird, drohen ernsthafte Konsequenzen. In vielen Fällen wird der Überbrückungskredit dann in ein langfristiges, aber deutlich teureres Darlehen umgewandelt. Die monatliche Belastung steigt sprunghaft an, da nun auch die Tilgung einsetzt. Erzielen Sie einen geringeren Verkaufspreis als erwartet, kann eine Finanzierungslücke entstehen, die Sie mit anderen Mitteln schließen müssen. Planen Sie daher immer einen Zeitpuffer von mindestens sechs Monaten für den Verkauf ein. Eine rechtzeitige Anschlussfinanzierung zu planen, ist ein wichtiger Teil des Risikomanagements. Sprechen Sie frühzeitig mit Ihrer Bank über einen Notfallplan, um im Ernstfall vorbereitet zu sein.
Fazit: Mit strategischer Planung zum Erfolg
Ein Kredit zur Überbrückung bis zum Verkauf der Immobilie ist ein wirksames Instrument, um den Traum vom neuen Eigenheim schnell zu realisieren. Er bietet die nötige Flexibilität in einem entscheidenden Moment. Der Erfolg hängt jedoch von einer realistischen Planung, einer genauen Kostenkalkulation und einem soliden Notfallplan ab. Mit der richtigen Vorbereitung und einer transparenten Kommunikation mit Ihrer Bank können Sie die Vorteile nutzen, ohne die Risiken aus den Augen zu verlieren. Vergleichen Sie Ihre Optionen und wählen Sie den Weg, der am besten zu Ihrer Lebenssituation passt. Lassen Sie sich nicht unter Druck setzen, sondern treffen Sie eine fundierte Entscheidung für Ihre finanzielle Zukunft. Jetzt individuelle Risikoanalyse anfordern: Lassen Sie Ihre Versicherungssituation kostenfrei prüfen und erhalten Sie konkrete Optimierungsvorschläge.
More useful links
Wikipedia bietet einen umfassenden Artikel zum Thema Zwischenfinanzierung.
Das ifo Institut stellt detaillierte Informationen zum Immobilienmarkt bereit.
Das Bundesfinanzministerium informiert über die Besteuerung des Immobilienverkaufs.
FAQ
Was ist ein Kredit zur Überbrückung bis zum Verkauf der Immobilie?
Es ist ein kurzfristiges, endfälliges Darlehen. Es ermöglicht Ihnen, eine neue Immobilie zu kaufen, bevor das Geld aus dem Verkauf Ihrer bestehenden Immobilie verfügbar ist. Sie zahlen nur Zinsen, bis der Verkaufserlös zur Tilgung des gesamten Kredits verwendet wird.
Welche Sicherheiten verlangt die Bank?
Die Hauptsicherheit ist in der Regel die zu verkaufende Immobilie selbst, oft durch eine Grundschuld. Zusätzlich werden Ihre Bonität und ein Nachweis über ernsthafte Verkaufsabsichten, wie ein Maklervertrag, verlangt.
Wie lange ist die Laufzeit eines solchen Kredits?
Die Laufzeiten sind kurz und liegen typischerweise zwischen sechs und 24 Monaten. Die Frist soll ausreichen, um die alte Immobilie in Ruhe und zu einem guten Preis zu verkaufen.
Ist eine Zwischenfinanzierung dasselbe wie eine Vorfinanzierung?
Die Begriffe werden oft synonym verwendet. Eine Zwischenfinanzierung überbrückt eine Lücke, bis sicher vorhandenes Kapital (wie ein Verkaufserlös) fließt. Eine Vorfinanzierung wird oft im Kontext von Bausparverträgen genutzt, bis diese zuteilungsreif sind.
Welche Unterlagen benötige ich für den Antrag?
Sie benötigen in der Regel einen Grundbuchauszug, ein Wertgutachten der alten Immobilie, einen Maklervertrag, Einkommensnachweise und eine positive SCHUFA-Auskunft, um Ihre Kreditwürdigkeit und die Werthaltigkeit der Sicherheit nachzuweisen.
Gibt es eine Alternative zum Überbrückungskredit?
Ja, Alternativen sind variable Darlehen, die eine flexible Rückzahlung erlauben, ein Privatdarlehen oder der Verkauf der alten Immobilie vor dem Kauf der neuen, eventuell mit einer zwischenzeitlichen Mietlösung.
