Car loan for US import vehicles: How to secure financing after the TÜV approval
1 May 2025
Katrin Straub
Managing Director at nextsure
The dream of owning your very own US car is within reach, yet financing has proven to be an unexpected hurdle. Many banks hesitate when it comes to import vehicles, even with a passed MOT inspection. This article will show you how to successfully secure the auto loan for your US-imported vehicle with MOT approval, with the right preparation and suitable documentation.
The topic in brief and concise terms
The full TÜV approval according to § 21 StVZO is the most important prerequisite for registration and a bank's financing approval.
Complete documentation with a TÜV report, customs clearance certificate, and valuation report is crucial to gaining the bank's trust.
The total costs for a US import are often 25 to 30 percent higher than the pure purchase price due to customs duties, taxes, and conversion.
Ein Ford Mustang, ein Dodge Challenger oder ein klassischer Pick-up – der Import eines Fahrzeugs aus den USA erfüllt für viele einen lang gehegten Wunsch. Die erste große Hürde, die technische Umrüstung und die TÜV-Vollabnahme, ist vielleicht schon geschafft. Doch dann folgt die Ernüchterung bei der Hausbank: Die Finanzierung wird aufgrund der Herkunft des Fahrzeugs abgelehnt. Fehlende Standard-Dokumente und eine erschwerte Wertermittlung machen US-Importe für viele Kreditinstitute zu einem Risiko. Wir erklären Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie die Bank überzeugen, welche Unterlagen entscheidend sind und wie Sie die Gesamtkosten realistisch kalkulieren, um Ihren Traumwagen mit einem passenden Autokredit auf deutsche Straßen zu bringen.
Understanding the Financing Barrier in US Imports
The financing commitment for a US vehicle often fails due to the banks' risk assessment. Unlike European models, a standardised type approval is missing, making it at least 20 percent more difficult to assess the vehicle's value. The American "Certificate of Title" is not equivalent to the German vehicle registration document (Zulassungsbescheinigung Teil II) and offers the bank less security. Banks assess the resale risk for niche vehicles as significantly higher. A missing German vehicle registration document means that, in the event of a loan default, the institution only holds collateral that is difficult to realise. This uncertainty often leads to a rejection or interest surcharges of up to three percentage points. Proper preparation and documentation are therefore crucial in overcoming this initial hurdle.
Laying the foundation: TÜV full inspection according to § 21 StVZO
The TÜV full inspection according to § 21 StVZO is the most crucial step for legalizing your US import in Germany. This report is more than a regular main inspection and costs between 150 and 500 euros depending on the effort involved. It confirms that the vehicle, after all necessary modifications, complies with German safety and environmental regulations. Without this positive report, the registration authority will not issue German vehicle documents. For the bank, this document is the first tangible proof that the imported vehicle has become a car approved for the German market. The inspection includes a detailed examination of essential components.
This includes, among others:
Lighting system (headlights, indicators, rear fog light)
Braking system and its compliance with ECE regulations
Emission behaviour and noise emissions
Creation of a technical data sheet for the registration authority
An old-timer with a value appraisal may have additional, specific requirements. Successful inspection is the basic prerequisite for all further steps.
Convince the bank with the right documents
Comprehensive documentation is the key to success when applying for a loan. It builds trust and minimizes perceived risks for the lender. A complete file with all relevant papers can make the difference between approval and rejection. A professional valuation can increase the loan-to-value ratio by up to 15 percent. Carefully prepare the following documents before meeting with the bank.
Your checklist for the bank:
Positive TÜV inspection report according to § 21 StVZO.
Customs clearance certificate as proof of tax-paid import.
Original US Title or MSO (Manufacturer's Statement of Origin).
Detailed purchase contract showing the purchase price.
Current valuation report from a recognised expert.
Your personal creditworthiness documents (e.g., the last three payslips).
This collection demonstrates not only the legality and value of the vehicle but also your financial reliability. It turns a high-risk individual case into a calculable transaction for the bank.
Calculate total costs realistically and avoid interest traps
The purchase price in the USA is just part of the story; the total costs are often 25 to 30 percent higher. A realistic calculation protects against unpleasant surprises and shows the bank that you have planned your project solidly. Besides the vehicle price, include transport, customs duty (ten percent), import VAT (19 percent), and the costs for conversion and inspection. A vehicle priced at 30,000 euros can quickly lead to total costs of over 40,000 euros. A difference in interest rates of just two percentage points can already mean a saving of over 1,600 euros on a financing amount of 40,000 euros over four years. Therefore, specifically compare the terms of banks experienced in financing imported vehicles, rather than relying solely on your house bank. A favourable car loan is often found with specialised providers. This thorough preparation signals professionalism to the bank and significantly increases your chances.
Request your personal risk analysis now
The path to owning a US import vehicle on German roads involves several bureaucratic and financial hurdles. Careful planning, the right documentation, and choosing suitable partners for financing and insurance are crucial for success. By passing the TÜV inspection, you already hold the most important key in your hand. Have your insurance situation reviewed for free and receive specific optimization suggestions.
More useful links
The Kraftfahrt-Bundesamt (KBA) offers detailed information on the EU vehicle single approval.
The Federal Ministry for Digital and Transport provides information about internet-based vehicle registration.
The Consumer Center explains the possibility of revoking a car financing credit as a means of reversal.
The Consumer Center provides comprehensive information on the rights of credit borrowers regarding credit agreements.
The Federal Statistical Office (Destatis) publishes press releases on current topics and statistics.
FAQ
Was ist eine TÜV-Vollabnahme nach § 21 StVZO?
Die Vollabnahme nach § 21 StVZO ist eine Einzelbetriebserlaubnis für Fahrzeuge, die keine EU-Typgenehmigung besitzen, wie es bei US-Importen der Fall ist. Ein amtlich anerkannter Sachverständiger prüft, ob das Fahrzeug nach eventuellen Umrüstungen den deutschen Vorschriften entspricht. Dieses Gutachten ist für die Zulassung zwingend erforderlich.
Was ist der Unterschied zwischen dem US-Title und einem deutschen Fahrzeugbrief?
Der US-Title (Certificate of Title) ist ein Eigentumsnachweis, enthält aber weniger technische Details und Sicherheitselemente als die deutsche Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief). Für Banken bietet der Fahrzeugbrief eine höhere Sicherheit als Kreditsicherheit, da er die alleinige Verfügungsgewalt über das Fahrzeug nachweist.
Wo finde ich eine Versicherung für mein importiertes US-Fahrzeug?
Da die meisten US-Fahrzeuge keine deutschen Typschlüsselnummern haben, lehnen viele Direktversicherer eine Deckung ab. Wenden Sie sich an spezialisierte Versicherer oder Makler, die Erfahrung mit Importfahrzeugen haben und eine individuelle Tarifierung anhand der Fahrzeugdaten vornehmen können.
Kann ich die Finanzierung schon vor der TÜV-Abnahme beantragen?
Theoretisch ja, aber die Chancen auf eine Zusage sind sehr gering. Die meisten Banken verlangen das positive TÜV-Gutachten als Nachweis, dass das Fahrzeug in Deutschland zulassungsfähig ist und somit einen realen Wert als Sicherheit darstellt. Es ist ratsam, die Finanzierung erst nach der bestandenen Abnahme zu beantragen.
Welche Kosten fallen beim Zoll für einen US-Import an?
Für einen Pkw aus den USA fallen in der Regel zehn Prozent Zoll auf den Kaufpreis (inklusive Transportkosten) an. Darauf wird zusätzlich die Einfuhrumsatzsteuer von 19 Prozent erhoben. Für Oldtimer, die älter als 30 Jahre sind, gilt unter bestimmten Voraussetzungen ein reduzierter Steuersatz und es entfällt der Zoll.
Was passiert, wenn mein Importfahrzeug einen "Salvage Title" hat?
Ein "Salvage Title" bedeutet, dass das Fahrzeug in den USA einen schweren Schaden (z.B. Unfall, Überschwemmung) hatte und als wirtschaftlicher Totalschaden eingestuft wurde. Die Finanzierung eines solchen Fahrzeugs ist extrem schwierig und mit hohen Risiken verbunden, da der tatsächliche Zustand und Wert kaum nachvollziehbar sind. Eine transparente Fahrzeughistorie ist für eine Finanzierung essenziell.
