Autokredit für einen Importwagen aus dem Ausland sichern
27.04.2025
Katrin Straub
Geschäftsführerin bei nextsure
Ein spezielles Fahrzeugmodell im Ausland entdeckt? Der Traum vom Importwagen scheitert oft an einer unerwarteten Hürde: der Finanzierung. Wir zeigen Ihnen, wie Sie einen Autokredit für einen Importwagen aus dem Ausland finden und welche strategischen Schritte zum Erfolg führen.
Das Thema kurz und kompakt
Das Hauptproblem bei der Finanzierung eines Importwagens ist die fehlende deutsche Zulassungsbescheinigung Teil zwei als Kreditsicherheit für die Bank.
Ein nicht zweckgebundener Ratenkredit ist oft die beste Alternative, da er nicht an das Fahrzeug als Sicherheit gebunden ist und den Kaufprozess beschleunigt.
Die Importkosten unterscheiden sich erheblich: Bei EU-Importen fällt nur die Mehrwertsteuer (19 %) an, bei Nicht-EU-Importen zusätzlich Zoll (10 %).
Der Kauf eines Autos im Ausland lockt oft mit günstigeren Preisen oder exklusiven Modellen, die in Deutschland nicht verfügbar sind. Ein Preisvorteil von bis zu dreißig Prozent bei EU-Reimporten ist keine Seltenheit. Doch die Freude kann schnell getrübt werden, wenn die Hausbank den Autokredit verweigert. Das Kernproblem liegt in der Kreditsicherheit: Solange das Fahrzeug nicht in Deutschland zugelassen ist, fehlt der Bank der übliche Zugriff auf die Zulassungsbescheinigung Teil zwei. Dieser Ratgeber erklärt die spezifischen Herausforderungen, zeigt Lösungswege für die Finanzierung auf und gibt Ihnen eine klare Handlungsanleitung für den gesamten Prozess.
Die Finanzierungslücke bei Importfahrzeugen verstehen
Die Finanzierung eines Importwagens stellt Banken vor eine besondere Herausforderung. Anders als bei einem in Deutschland gekauften Fahrzeug existiert zu Beginn keine deutsche Zulassungsbescheinigung Teil zwei. Dieses Dokument dient der Bank als primäre Sicherheit für den Kredit. Ohne diese Sicherheit steigt das Risiko für das Kreditinstitut erheblich. Die Bank kann das Fahrzeug nicht einfach per Sicherungsübereignung in ihr Eigentum überführen, solange es im Ausland steht. Diese Lücke in der Besicherung führt bei über fünfzig Prozent der Anfragen zu einer sofortigen Ablehnung durch traditionelle Autofinanzierer. Die Banken müssen daher auf alternative Bewertungs- und Sicherungsmethoden zurückgreifen, was den Prozess verkompliziert. Das Verständnis dieses Kernproblems ist der erste Schritt zu einer erfolgreichen Finanzierungsstrategie.
Kostenfaktoren bei EU- und Nicht-EU-Importen strategisch bewerten
Die Herkunft des Fahrzeugs bestimmt die Gesamtkosten maßgeblich. Ein Import aus einem EU-Mitgliedsstaat ist in der Regel die kostengünstigste Variante. Hier fallen keine Zollgebühren an, und es wird lediglich die deutsche Mehrwertsteuer von neunzehn Prozent auf den Nettokaufpreis fällig. Bei einem Fahrzeugkauf in den USA oder Japan sieht die Kalkulation anders aus. Zusätzlich zum Kaufpreis und den Transportkosten von oft über 2.000 Euro müssen Sie mit zehn Prozent Zollgebühren und neunzehn Prozent Einfuhrumsatzsteuer rechnen. Diese Abgaben berechnen sich auf den Fahrzeugwert plus Transportkosten, was den Endpreis schnell um dreißig Prozent erhöht. Ein sorgfältiger Vergleich der Gesamtkosten ist daher unerlässlich, bevor Sie sich für ein Fahrzeug entscheiden. Die Wahl des Importlandes hat somit direkte Auswirkungen auf die benötigte Kredithöhe.
Die Perspektive der Bank: Risiko der Sicherungsübereignung minimieren
Für eine Bank ist der Autokredit ein Geschäft, das auf einer soliden Sicherheit basiert. Die Standardprozedur ist die Sicherungsübereignung, bei der die Zulassungsbescheinigung Teil zwei (Fahrzeugbrief) als Pfand bei der Bank hinterlegt wird. Bei einem Importwagen ist dieses Dokument anfangs nicht verfügbar. Die Bank hat somit keinen rechtlichen Hebel, falls der Kreditnehmer die Raten nicht zahlt, bevor das Auto in Deutschland zugelassen ist. Dieses erhöhte Risiko führt zu strengeren Prüfungen und höheren Anforderungen an die Bonität des Käufers. Einige wenige spezialisierte Institute bieten zwar Importfinanzierungen an, verlangen aber oft zusätzliche Sicherheiten oder höhere Zinsen von mindestens zwei Prozentpunkten über dem Marktdurchschnitt. Die fehlende physische Sicherheit des Fahrzeugbriefs ist das zentrale Hindernis, das es zu überwinden gilt.
Alternative Finanzierungswege für Importfahrzeuge erschließen
Wenn der zweckgebundene Autokredit scheitert, bietet ein nicht zweckgebundener Ratenkredit eine flexible Alternative. Da dieser Kredit zur freien Verfügung steht, prüft die Bank lediglich Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit und verlangt keine Fahrzeugsicherheit. Sie erhalten die Kreditsumme direkt und können den Fahrzeugkauf wie ein Barkäufer abwickeln. Dies vereinfacht die Verhandlungen mit dem ausländischen Verkäufer erheblich. Der Nachteil sind oft etwas höhere Zinssätze, da das Risiko für die Bank ohne Sachsicherheit um etwa eins bis drei Prozentpunkte steigt. Diese Option gibt Ihnen jedoch die volle Kontrolle über den Kaufprozess. Sie können den Import und die Zulassung abschließen, ohne auf die Freigabe einer finanzierenden Bank angewiesen zu sein. Für eine erfolgreiche Gebrauchtwagen-Finanzierung aus dem Ausland ist dies oft der pragmatischste Weg.
Schritt-für-Schritt-Anleitung: Vom Traumwagen zur deutschen Zulassung
Der Weg zum Importfahrzeug mit deutscher Zulassung lässt sich in sieben klare Schritte unterteilen. Ein systematisches Vorgehen verhindert kostspielige Fehler und spart Zeit. Befolgen Sie diese Reihenfolge für einen reibungslosen Ablauf:
Finanziellen Rahmen abstecken: Klären Sie Ihr Budget und sichern Sie die Finanzierung, idealerweise über einen Ratenkredit zur freien Verfügung.
Fahrzeugauswahl und Kaufabwicklung: Schließen Sie einen detaillierten Kaufvertrag ab und prüfen Sie die Fahrzeughistorie.
Transport organisieren: Beauftragen Sie eine Spedition und klären Sie die Versicherung für den Transportweg, der bis zu 3.000 Euro kosten kann.
Verzollung durchführen: Melden Sie das Fahrzeug beim deutschen Zoll an und entrichten Sie alle anfallenden Gebühren (Zoll und Einfuhrumsatzsteuer).
Technische Umrüstung und TÜV-Vollabnahme: Lassen Sie notwendige Anpassungen (z. B. an Scheinwerfern) vornehmen und die Hauptuntersuchung nach § 21 StVZO durchführen.
Versicherungsschutz sicherstellen: Beantragen Sie eine elektronische Versicherungsbestätigung (eVB-Nummer) bei Ihrer Kfz-Versicherung. Informationen zur Grünen Versicherungskarte sind hierbei auch relevant.
Zulassung in Deutschland: Legen Sie alle Dokumente bei der Zulassungsstelle vor, um deutsche Kennzeichen und die Zulassungsbescheinigungen zu erhalten.
Erst nach Abschluss dieser Schritte ist das Fahrzeug rechtlich vollständig in Deutschland angekommen.
Experten-Tipps zur Optimierung von Kosten und Sicherheit
Selbst bei sorgfältiger Planung können unvorhergesehene Kosten den Import um bis zu zwanzig Prozent verteuern. Unser Experten-Tipp: Planen Sie immer einen finanziellen Puffer von mindestens fünfzehn Prozent der Gesamtkosten für unerwartete Reparaturen, Nachbesserungen oder Gebühren ein. Lassen Sie zudem vor dem Kauf ein unabhängiges Wertgutachten erstellen. Dieses kostet zwar zwischen 200 und 500 Euro, schützt Sie aber vor überteuerten Angeboten und dient der Bank als wichtiger Anhaltspunkt. Achten Sie bei der Auswahl des Fahrzeugs auf eine lückenlose Wartungshistorie. Fehlende Service-Nachweise können den Wiederverkaufswert um mehr als zehn Prozent mindern. Eine durchdachte Drei-Wege-Finanzierung könnte ebenfalls eine Option sein, um die monatliche Belastung zu steuern. Diese Maßnahmen minimieren Ihr finanzielles Risiko erheblich.
Fazit: Mit der richtigen Strategie zum finanzierten Importwagen
Der Weg zum Autokredit für einen Importwagen aus dem Ausland ist komplexer, aber mit der richtigen Vorbereitung absolut machbar. Der Schlüssel liegt darin, die Perspektive der Bank zu verstehen und die Finanzierungslücke proaktiv zu schließen. Ein nicht zweckgebundener Ratenkredit ist oft die effizienteste Lösung, um den Kaufprozess zu entkoppeln und als Barkäufer aufzutreten. Eine genaue Kalkulation aller Kosten, von Steuern über Transport bis zur technischen Umrüstung, schützt vor bösen Überraschungen. Mit einer vollständigen Dokumentation und einer klaren Schritt-für-Schritt-Strategie wird der Traum vom besonderen Fahrzeug aus dem Ausland zur Realität. Jetzt individuelle Risikoanalyse anfordern: Lassen Sie Ihre Versicherungssituation kostenfrei prüfen und erhalten Sie konkrete Optimierungsvorschläge.
Weitere nützliche Links
Der ADAC bietet einen umfassenden Ratgeber zum Import von Fahrzeugen aus den USA und Kanada.
Das Europäische Verbraucherzentrum (EVZ) stellt wichtige Informationen zur Überführung und Zulassung von Fahrzeugen bereit.
Der ADAC informiert über allgemeine Zollbestimmungen, die für Reisen relevant sind.
FAQ
Warum ist ein Autokredit für einen Importwagen schwerer zu bekommen?
Das Hauptproblem ist die Kreditsicherheit. Banken nutzen in Deutschland die Zulassungsbescheinigung Teil zwei (Fahrzeugbrief) als Pfand. Da dieses Dokument erst nach dem erfolgreichen Import und der Zulassung in Deutschland ausgestellt wird, fehlt der Bank während der Kauf- und Transportphase die wichtigste Sicherheit, was das Risiko erhöht.
Ist ein persönlicher Ratenkredit eine gute Alternative?
Ja, in vielen Fällen ist er die beste Lösung. Ein persönlicher Ratenkredit ist nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Sie erhalten das Geld zur freien Verfügung und können den Importwagen wie ein Barkäufer bezahlen. Das vereinfacht den Prozess erheblich, auch wenn die Zinsen eventuell etwas höher sind.
Was ist der Unterschied zwischen einem Import aus der EU und den USA?
Ein Import aus einem EU-Land ist deutlich einfacher und günstiger. Es fallen keine Zollgebühren an, und Sie benötigen in der Regel nur die CoC-Papiere für die Zulassung. Bei einem US-Import müssen Sie zehn Prozent Zoll und neunzehn Prozent Einfuhrumsatzsteuer zahlen, das Fahrzeug technisch umrüsten lassen und eine teurere Vollabnahme beim TÜV durchführen.
Welche Kosten kommen neben dem Kaufpreis noch auf mich zu?
Rechnen Sie mit Transportkosten (See- oder Landfracht), Zollgebühren und Einfuhrumsatzsteuer (bei Nicht-EU-Importen), Kosten für die technische Umrüstung und die TÜV-Vollabnahme (§ 21 StVZO), Gebühren für die Zulassungsstelle sowie eventuell für ein Wertgutachten.
Was sind CoC-Papiere und warum sind sie wichtig?
Das CoC (Certificate of Conformity) ist eine Konformitätsbescheinigung des Herstellers. Es bestätigt, dass das Fahrzeug den technischen Normen der EU entspricht. Mit diesem Dokument ist die Zulassung eines EU-Importfahrzeugs in Deutschland meist unkompliziert und erfordert keine teure Einzelabnahme.
Wie lange dauert der gesamte Import- und Finanzierungsprozess?
Die Dauer hängt stark vom Herkunftsland und der Effizienz der Abwicklung ab. Eine Finanzierungszusage für einen Ratenkredit kann innerhalb von 24 Stunden erfolgen. Der Fahrzeugtransport aus Übersee kann vier bis acht Wochen dauern. Rechnen Sie für den gesamten Prozess von der Auswahl bis zur Zulassung mit mindestens sechs bis zwölf Wochen.
