Autokredit für Oldtimer mit Wertgutachten: In vier Schritten zur Finanzierung
12.07.2025
Katrin Straub
Geschäftsführerin bei nextsure
Der Traum vom eigenen Oldtimer ist für viele Autoliebhaber ein emotionales Lebensziel. Doch die Finanzierung stellt oft eine Hürde dar, da klassische Fahrzeuge spezielle Anforderungen an Banken stellen. Ein professionelles Wertgutachten ist dabei nicht nur eine formale Anforderung, sondern Ihr stärkstes Argument für Top-Konditionen.
Das Thema kurz und kompakt
Ein professionelles Wertgutachten ist die wichtigste Voraussetzung für einen günstigen Oldtimer-Kredit, da es den Fahrzeugwert objektiv belegt.
Zweckgebundene Autokredite sind oft günstiger, erfordern aber die Hinterlegung des Fahrzeugbriefs als Sicherheit bei der Bank.
Planen Sie neben dem Kaufpreis mindestens zehn bis 20 Prozent zusätzliche Mittel für laufende Kosten wie Wartung, Versicherung und unvorhergesehene Reparaturen ein.
Einen Autokredit für einen Oldtimer mit Wertgutachten abzuschließen, unterscheidet sich grundlegend vom Kauf eines Neuwagens. Banken bewerten das Risiko anders, da der Wert eines Klassikers nicht sinkt, sondern bei guter Pflege sogar um mehrere Prozent pro Jahr steigen kann. Ein detailliertes Gutachten dient als essenzielle Sicherheit für den Kreditgeber und bestätigt den Fahrzeugwert objektiv. Es dokumentiert den Zustand, die Originalität und den Marktwert, wodurch Sie eine solide Verhandlungsbasis für einen Kredit mit attraktiven Zinsen von oft unter sechs Prozent erhalten. Dieser Artikel führt Sie durch den gesamten Prozess, von der Auswahl des richtigen Gutachters bis zum erfolgreichen Kreditabschluss.
Das Wertgutachten: Ihre Eintrittskarte zur Oldtimer-Finanzierung
Ein Wertgutachten ist für die meisten Banken eine zwingende Voraussetzung für die Kreditvergabe. Anders als bei modernen Fahrzeugen dient es als Nachweis, dass der Oldtimer nicht nur ein Liebhaberobjekt, sondern eine stabile Wertanlage ist. Ein Kurzgutachten, das oft für Versicherungszwecke ausreicht, kostet zwischen 90 und 200 Euro. Für eine Finanzierung verlangen Banken jedoch meist ein Vollgutachten, das ab etwa 300 Euro beginnt und den Zustand aller Baugruppen detailliert bewertet. Dieses Gutachten klassifiziert den Oldtimer nach Zustandsnoten von eins (makellos) bis fünf (restaurierungsbedürftig), was den Marktwert direkt beeinflusst. Ein Fahrzeug mit der Note zwei kann bereits einen um 15 bis 30 Prozent höheren Wert haben als ein Fahrzeug mit Note drei. Mit einem professionellen Gutachten für die Versicherung schaffen Sie eine verlässliche Basis für die Verhandlungen mit der Bank. Die Investition in ein gutes Gutachten zahlt sich also mehrfach aus und beschleunigt die Kreditzusage erheblich.
Kreditoptionen vergleichen und Zinskosten um bis zu 40 Prozent senken
Für die Finanzierung eines Oldtimers kommen verschiedene Kreditmodelle infrage. Neben dem klassischen Ratenkredit bieten einige Institute spezielle, zweckgebundene Autokredite an, die oft günstigere Zinsen aufweisen. Bei einem solchen Kredit dient das Fahrzeug als Sicherheit, weshalb die Bank die Zulassungsbescheinigung Teil zwei (Fahrzeugbrief) bis zur vollständigen Tilgung einbehält. Ein Zinsvergleich ist unerlässlich, denn die Konditionen variieren stark und können eine Ersparnis von über 40 Prozent ermöglichen. Folgende Optionen stehen Ihnen zur Verfügung:
Zweckgebundener Autokredit: Oft die günstigste Variante mit effektiven Jahreszinsen ab circa fünf Prozent, da der Fahrzeugwert als Sicherheit dient.
Freier Ratenkredit: Bietet mehr Flexibilität, da das Geld auch für anfallende Reparaturen genutzt werden kann, ist aber oft ein bis zwei Prozentpunkte teurer.
Ballonfinanzierung: Ermöglicht niedrige monatliche Raten und eine hohe Schlussrate, was die laufende Belastung senkt. Diese flexible Finanzierungsform ist ideal, wenn Sie am Ende der Laufzeit eine größere Summe erwarten.
Unser Experten-Tipp: Prüfen Sie Angebote von Spezialbanken, die Erfahrung mit Oldtimern haben, da diese den Wert und das Potenzial des Fahrzeugs oft besser einschätzen als eine herkömmliche Hausbank. Die Wahl des richtigen Kreditmodells hängt stark von Ihrer finanziellen Planung und dem Fahrzeugwert ab.
Der Antragsprozess: In vier Schritten zum Wunschkredit
Der Weg zum Autokredit für Ihren Oldtimer lässt sich in vier klare Schritte unterteilen. Eine gute Vorbereitung kann den gesamten Prozess von mehreren Wochen auf wenige Tage verkürzen. Die meisten Schritte können heute vollständig digital abgewickelt werden, was den Aufwand erheblich reduziert. Hier ist eine schrittweise Anleitung:
Wertgutachten erstellen lassen: Suchen Sie einen zertifizierten Sachverständigen (zum Beispiel von TÜV oder DEKRA) und lassen Sie ein Vollgutachten für Ihr Wunschfahrzeug erstellen. Dieses sollte nicht älter als zwei Jahre sein, um die aktuelle Wertentwicklung abzubilden.
Kreditangebote einholen: Nutzen Sie Online-Vergleichsportale, um unverbindliche und SCHUFA-neutrale Konditionsanfragen bei mehreren Banken zu stellen. Halten Sie dafür Ihre Bonitätsunterlagen (Gehaltsnachweise der letzten drei Monate, Kopie des Arbeitsvertrags) bereit.
Unterlagen einreichen: Reichen Sie den Kreditantrag zusammen mit dem Wertgutachten, dem Kaufvertragsentwurf und Ihren persönlichen Dokumenten bei der gewählten Bank ein. Viele Direktbanken ermöglichen einen komplett digitalen Dokumenten-Upload innerhalb von zehn Minuten.
Kreditentscheidung und Auszahlung: Nach positiver Prüfung Ihrer Unterlagen erhalten Sie die Kreditzusage oft innerhalb von 24 bis 48 Stunden. Das Geld wird direkt auf Ihr Konto überwiesen, sodass Sie den Kaufpreis an den Verkäufer überweisen und Ihren Traum vom Oldtimer verwirklichen können.
Ein strukturierter Ansatz hilft Ihnen, Fallstricke zu vermeiden und beschleunigt die Auszahlung des Kredits. So stellen Sie sicher, dass die Finanzierung reibungslos verläuft, während Sie sich auf die erste Ausfahrt vorbereiten.
Rechtliche Aspekte: Sicherungsübereignung und Versicherungsanforderungen
Beim Abschluss eines zweckgebundenen Autokredits für einen Oldtimer wird rechtlich eine Sicherungsübereignung vereinbart. Das bedeutet, dass die Bank bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredits rechtlicher Eigentümer des Fahrzeugs bleibt, auch wenn Sie der Besitzer sind und den Wagen nutzen. Dafür behält die Bank die Zulassungsbescheinigung Teil zwei ein. Dieses Vorgehen reduziert das Risiko für die Bank um mehr als 50 Prozent und ermöglicht im Gegenzug günstigere Zinskonditionen. Wichtig ist, dass Sie für das Fahrzeug eine Vollkaskoversicherung abschließen, da dies eine häufige Anforderung der finanzierenden Bank ist. Eine gute Oldtimer-Versicherung deckt nicht nur Schäden ab, sondern berücksichtigt auch den im Gutachten festgestellten Marktwert. Einige Versicherer fordern erst ab einem Fahrzeugwert von 50.000 Euro ein umfassendes Gutachten. Klären Sie die genauen Voraussetzungen für die Oldtimerversicherung frühzeitig, um Deckungslücken zu vermeiden. Diese Absicherung schützt sowohl Sie als auch die Bank im Falle eines Diebstahls oder Totalschadens.
Jetzt individuelle Risikoanalyse anfordern
Der Kauf eines Oldtimers ist eine Investition, die Leidenschaft und finanzielle Planung verbindet. Ein solider Autokredit, abgesichert durch ein professionelles Wertgutachten, ist der Schlüssel zum Erfolg. Mit der richtigen Vorbereitung und einem verlässlichen Partner an Ihrer Seite steht Ihrem Traum nichts mehr im Weg. Lassen Sie Ihre Versicherungssituation kostenfrei prüfen und erhalten Sie konkrete Optimierungsvorschläge.
Weitere nützliche Links
TÜV bietet detaillierte Informationen zu Oldtimer-Wertgutachten und forensischen Untersuchungen.
TÜV-Verband stellt Informationen über Wertgutachten für Oldtimer bereit.
VDA (Verband der Automobilindustrie) veröffentlicht Pressemitteilungen, darunter auch über die Entwicklung der Oldtimer-Preise.
KBA (Kraftfahrt-Bundesamt) bietet offizielle Pressemitteilungen und Statistiken zum Thema Oldtimer.
Wikipedia liefert einen umfassenden Artikel mit Definitionen und allgemeinen Informationen zu Oldtimern.
DAT (Deutsche Automobil Treuhand) informiert über Sachverständige für historische Fahrzeuge und deren Bewertung.
Bundesverband deutscher Banken bietet allgemeine Informationen über das deutsche Bankensystem und Finanzierungsthemen.
Deutsche Bundesbank stellt detaillierte Bankenstatistiken zur Verfügung.
FAQ
Wie lange ist ein Wertgutachten für einen Oldtimer gültig?
Ein Wertgutachten ist unbegrenzt gültig, aber es wird empfohlen, es alle zwei bis drei Jahre zu aktualisieren. So wird die aktuelle Wertentwicklung des Fahrzeugs dokumentiert, was bei einer späteren Kreditaufnahme oder für die Versicherung wichtig ist.
Benötige ich für die Finanzierung immer ein H-Kennzeichen?
Nicht zwingend, aber es ist ein starkes Plus. Ein H-Kennzeichen bestätigt den originalgetreuen und erhaltenswerten Zustand des Fahrzeugs, was Banken als positives Signal werten. Zudem profitieren Sie von einer Steuerpauschale von rund 192 Euro pro Jahr.
Was passiert, wenn ich die Raten nicht mehr zahlen kann?
Wenn Sie die Raten nicht mehr bedienen können, sollten Sie sofort die Bank kontaktieren. Bei einem zweckgebundenen Kredit mit Sicherungsübereignung hat die Bank das Recht, das Fahrzeug zu veräußern, um die Restschuld zu decken. Eine Restschuldversicherung kann dieses Risiko minimieren.
Kann ich den Kredit auch für eine Restaurierung nutzen?
Ja, dafür eignet sich ein frei verwendbarer Ratenkredit. Dieser ist in der Regel etwas teurer als ein zweckgebundener Autokredit, bietet aber die nötige Flexibilität, um neben dem Kauf auch Restaurierungsarbeiten zu finanzieren, die den Wert des Fahrzeugs weiter steigern.
Welche Rolle spielt meine Bonität?
Ihre Bonität ist ein entscheidender Faktor für die Zinskonditionen. Eine gute Bonität (z. B. ein hoher SCHUFA-Score) führt zu niedrigeren Zinsen. Zusammen mit einem soliden Wertgutachten bildet sie die Basis für eine positive Kreditentscheidung.
Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, bei den meisten modernen Krediten sind kostenlose Sondertilgungen oder eine vorzeitige vollständige Rückzahlung möglich. Achten Sie bei der Auswahl des Kredits auf diese Konditionen, um flexibel zu bleiben und Zinskosten zu sparen.
