Financing a brace for adults: How to make the costs manageable with instalments
3 Jul 2025
Katrin Straub
Managing Director at nextsure
The cost of braces for adults can quickly amount to €6,000 or more, a sum that is daunting. However, there are smart ways to finance this investment in your quality of life. This article shows you how to significantly reduce the financial burden through instalment payments, insurance benefits, and tax advantages.
The topic in brief and concise terms
The cost of braces for adults is usually between 3,500 and 10,000 euros, and is only covered by statutory health insurance in rare medical exceptional cases.
An instalment payment directly with the orthodontist is often possible interest-free for six to twelve months.
Dental supplementary insurance and special medical loans are common ways to cover the costs, with attention to be paid to waiting periods and benefit levels.
Ein selbstbewusstes Lächeln wünschen sich viele Erwachsene, doch die hohen Kosten einer kieferorthopädischen Behandlung stellen eine erhebliche Hürde dar. Die Preise für eine Korrektur können von 3.500 Euro bis über 10.000 Euro reichen, und gesetzliche Krankenkassen leisten nur in extremen Ausnahmefällen. Glücklicherweise bedeutet das nicht, dass der Traum von geraden Zähnen platzen muss. Eine durchdachte Finanzierung der Zahnspange für Erwachsene mit Ratenzahlung ist der Schlüssel. Wir zeigen Ihnen praxisnah, welche Optionen Sie haben, von der Ratenzahlung beim Kieferorthopäden über spezielle Medizinkredite bis hin zur optimalen Nutzung von Zahnzusatzversicherungen.
Cost analysis: Why braces for adults can reach four- to five-figure sums
The cost of orthodontic treatment for adults typically ranges from €3,500 to €8,000. In complex cases or when opting for invisible appliances, expenses can even exceed €10,000. Various factors influence the final price, including the duration of treatment, the type of braces—from metal brackets to ceramic or lingual techniques—and the severity of the misalignment. Many practices offer interest-free financing for the first six to twelve months. You can obtain a detailed breakdown through an individual treatment and cost plan, of which you should ideally obtain two to three different ones. This transparency is the foundation for further financial planning.
Benefit limits: When health insurance and supplementary insurance pay
Statutory health insurance funds (GKV) cover the costs of braces for adults only in cases of severe jaw anomalies that require combined orthodontic and maxillofacial surgery. This applies to less than five percent of cases. For everyone else, the treatment is purely private. This is where the private dental insurance comes into play, which can cover 50 to 100 percent of the costs depending on the plan. Be aware of waiting times of up to eight months and tiered benefits that limit reimbursement to, for example, 1,000 euros per year in the initial years. Early conclusion, well before a treatment is recommended, is therefore crucial for full entitlement to benefits.
Direct Financing Options: Instalment Plans and Medical Loans Compared
The most common way to finance is through direct instalment payments via the orthodontist, often in cooperation with external billing centres. These models often offer interest-free payment over a period of up to twelve months. An alternative is a special medical loan from a bank, which often offers more favourable interest rates than a standard instalment loan. An example calculation: With treatment costs of 7,000 euros and a term of 48 months, a monthly instalment of approximately 158 euros results at an interest rate of four percent. The advantage of a loan lies in the immediate settlement of the medical bill and the clear, monthly burden. This flexibility allows the treatment to commence without delay.
Expert Tips: How to Actively Reduce Overall Costs
In addition to financing, there are other levers to reduce the financial burden. Our expert tip: Have the medical necessity of the treatment certified by your orthodontist. This allows you to claim the costs as an extraordinary burden in your tax return. Although a reasonable personal contribution is taken into account, which depends on your income and family status, it is often possible to deduct several thousand euros. Plan larger expenditures within one calendar year to exceed the reasonableness threshold with certainty. Further savings can be achieved by carefully reviewing your insurance policy and obtaining multiple quotes to compare dental treatment costs.
Here are four steps to optimise costs:
Obtain at least two treatment and cost plans from different orthodontists.
Clarify the cost coverage with your dental insurance in writing before the start of treatment.
Discuss with your doctor about more cost-effective, yet equally effective treatment methods.
Collect all receipts and submit the costs in your tax return to receive a refund.
The combination of these strategies can significantly reduce the financial burden and pave the way to your new smile.
Request your personal risk analysis now
Orthodontic treatment is an important investment in your health and well-being. Financing must be carefully planned to suit your life situation. Let us check your insurance situation free of charge and receive concrete suggestions for optimisation to ensure the best possible coverage for your treatment.
More useful links
Sparkasse offers information on the costs of braces for parents and children.
Verbraucherzentrale provides explanations regarding personal contributions, insurance services, and additional costs at the orthodontist.
Bundeszahnärztekammer offers data and figures about dentistry in Germany.
Bundeszahnärztekammer provides information about a study on dental and jaw misalignments in children.
Bundesgesundheitsministerium offers access to the IGES report on orthodontics (KfO).
Barmer provides the Dental Report 2024.
Bundesgesundheitsministerium offers information on dental treatment.
Das Gesundheitsportal des Bundes informs about dental services.
Verbraucherzentrale NRW provides information on advance and installment agreements at the orthodontist.
FAQ
Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es für eine Zahnspange für Erwachsene?
Die drei Hauptoptionen sind: eine direkte Ratenzahlung beim Kieferorthopäden (oft mit zinsfreien Perioden), der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung (vor Behandlungsbeginn) oder die Aufnahme eines speziellen Medizinkredits bei einer Bank.
Übernimmt die gesetzliche Krankenkasse (GKV) Kosten für eine Zahnspange bei Erwachsenen?
Nein, in der Regel nicht. Eine Kostenübernahme durch die GKV erfolgt nur in sehr seltenen und schweren medizinischen Fällen, die eine kombinierte kieferchirurgische und kieferorthopädische Behandlung erfordern.
Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung für eine geplante Zahnspange?
Eine Zahnzusatzversicherung lohnt sich nur, wenn sie abgeschlossen wird, bevor ein Kieferorthopäde eine Behandlung angeraten hat. Die meisten Tarife haben Wartezeiten von acht Monaten und leisten nicht für bereits diagnostizierte Fehlstellungen.
Kann ich die Kosten für meine Zahnspange von der Steuer absetzen?
Ja, wenn die Behandlung medizinisch notwendig ist, können Sie die selbst getragenen Kosten als außergewöhnliche Belastung in Ihrer Steuererklärung angeben. Das Finanzamt zieht eine zumutbare Belastung ab, die von Ihrem Einkommen und Familienstand abhängt.
Was ist besser: Ratenzahlung beim Arzt oder ein Bankkredit?
Eine Ratenzahlung beim Arzt ist oft für bis zu 12 Monate zinsfrei und unkompliziert. Ein Bankkredit bietet mehr Flexibilität durch längere Laufzeiten und potenziell niedrigere Gesamtkosten, wenn die Zinsen günstiger sind als nach der zinsfreien Periode beim Arzt.
Wie hoch sind die Zinsen bei einer Ratenzahlung für eine Zahnspange?
Viele Praxen bieten über Abrechnungszentren eine zinsfreie Ratenzahlung für 6 bis 12 Monate an. Bei längeren Laufzeiten oder bei Bankkrediten liegen die Zinsen typischerweise zwischen drei und sieben Prozent pro Jahr, abhängig von der Bonität und dem Anbieter.
