Das Versicherungsvertragsgesetz (VVG) bildet die rechtliche Grundlage, doch die spezifischen Fristen stehen in Ihren Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB). Die Frist für die Meldung des Unfalls ist „unverzüglich“, was „ohne schuldhaftes Zögern“ bedeutet. Für den Eintritt der Invalidität sehen Verträge oft Fristen von zwölf bis 24 Monaten vor. Die ärztliche Feststellung der Invalidität muss häufig innerhalb von 15 Monaten erfolgen. Die Geltendmachung der Invalidität beim Versicherer ist ein separater Schritt, oft ebenfalls mit einer 15-Monats-Frist. Ein Versäumnis dieser Fristen kann den vollständigen Verlust Ihrer Ansprüche bedeuten, wie Gerichtsurteile immer wieder bestätigen.

Unser Experten-Tipp: Die ärztliche Feststellung der Invalidität

Die ärztliche Feststellung der Invalidität ist ein kritischer Punkt. Diese muss schriftlich erfolgen und den Grad der dauerhaften Beeinträchtigung präzise beschreiben. Es reicht nicht, nur den Unfall zu melden. Der Arzt muss bestätigen, dass die Invalidität direkte Folge des Unfalls ist und dauerhaft bestehen bleibt. Beachten Sie, dass die Frist hierfür oft 15 Monate nach dem Unfall beträgt. Eine verspätete oder unvollständige ärztliche Feststellung ist einer der Hauptgründe für Leistungsablehnungen; dies betrifft schätzungsweise jeden fünften strittigen Fall. Holen Sie diese Bescheinigung aktiv und rechtzeitig ein.

Neubemessung der Invalidität: Ihr Recht bei Verschlechterung

Ihr Gesundheitszustand kann sich nach der ersten Feststellung der Invalidität verschlechtern. Die meisten Versicherungsbedingungen sehen eine Möglichkeit zur Neubemessung vor, üblicherweise innerhalb von drei Jahren nach dem Unfall. Wenn sich Ihr Invaliditätsgrad um mehr als zehn Prozent erhöht, kann dies zu einer Nachzahlung führen. Sie müssen diesen Antrag aktiv stellen. Verpassen Sie diese Dreijahresfrist, ist eine Anpassung der Leistung meist ausgeschlossen. Dies ist besonders relevant, wenn Spätfolgen erst nach ein bis zwei Jahren vollumfänglich sichtbar werden.