Die faszinierende Zeitreise der Sicherheit: Seit wann gibt es Versicherungen wirklich?
07.04.2025
Katrin Straub
Geschäftsführerin bei nextsure
Haben Sie sich je gefragt, wie alt die Idee der Versicherung ist? Die Antwort reicht über fünftausend Jahre zurück. Erfahren Sie, wie sich der Wunsch nach Absicherung von einfachen Anfängen zur komplexen Versicherungswelt von heute entwickelte.
Das Thema kurz und kompakt
Die ersten Formen von Versicherungen als Risikogemeinschaften lassen sich bis 3000 v. Chr. bei phönizischen Seehändlern zurückverfolgen.
Die Hamburger Feuerkasse von 1676 ist das älteste noch bestehende öffentliche Versicherungsunternehmen der Welt.
Die Einführung der Sozialversicherungen durch Bismarck (Kranken 1883, Unfall 1884, Rente 1889) revolutionierte die soziale Absicherung in Deutschland.
Ursprünge aufdecken: Erste Risikoteilung vor über 5.000 Jahren
Die Idee der Versicherung ist keine Erfindung der Neuzeit. Bereits um 3000 vor Christus nutzten phönizische Seehändler eine Art Seedarlehen. Dieses Darlehen deckte den Verlust eines Schiffes durch beispielsweise einen Sturm ab. Kamen Schiff und Ware sicher an, zahlten Händler hohe Zinsen an die Geldgeber. Im alten Babylon gab es um 1750 vor Christus den Kodex Hammurabi. Dieser enthielt bereits Regelungen, die heutigen Haftpflichtprinzipien ähneln, etwa für Baumeister. Römische Collegia Funeratica übernahmen Bestattungskosten für Mitglieder und funktionierten wie frühe Sterbekassen. Diese frühen Formen zeigen einen grundlegenden menschlichen Bedarf nach kollektiver Absicherung über viele Jahrhunderte. Die Entwicklung setzte sich im Mittelalter fort.
Mittelalterliche Solidarität nutzen: Gilden als Vorläufer moderner Policen
Im Mittelalter entwickelten sich aus altgermanischen Gemeinschaften Gilden und Zünfte. Diese boten ihren Mitgliedern ab dem achten Jahrhundert Unterstützung bei Tod, Krankheit oder Brand. Spezielle Brandgilden entstanden ab dem 16. Jahrhundert in Regionen wie Schleswig-Holstein. Die Hamburger Feuerkasse, gegründet am 30. November 1676, gilt als ältestes noch bestehendes öffentliches Versicherungsunternehmen der Welt. Sie entstand nach verheerenden Stadtbränden, wie dem großen Brand von London 1666, der die Notwendigkeit solcher Absicherungen verdeutlichte. Der erste Seeversicherungsvertrag auf deutschem Boden wurde 1588 in Hamburg geschlossen. Diese kaufmännischen Ansätze professionalisierten die Risikovorsorge weiter. Erfahren Sie mehr über was ein Versicherungsschein ist und seine historische Bedeutung. Die nächste Stufe war die Entwicklung spezifischer Versicherungszweige.
Professionalisierung vorantreiben: Erste Versicherungsgesellschaften und Sparten entstehen
Die erste moderne Lebensversicherungsgesellschaft, die Amicable Society for a Perpetual Assurance Office, wurde 1706 in England gegründet. Eine weitere frühe Lebensversicherung auf mathematischer Basis entstand 1765 in England. In Deutschland gründete Ernst Wilhelm Arnoldi im Jahr 1820 die Gothaer Feuerversicherungsbank. Sieben Jahre später, 1827, folgte die Gothaer Lebensversicherungsbank als erster deutscher Lebensversicherer. Das preußische allgemeine Landrecht von 1794 umfasste bereits 425 versicherungsrechtliche Vorschriften. Diese Regelungen zeigten ein wachsendes Bedürfnis nach rechtlicher Struktur. Die Industrialisierung im 19. Jahrhundert beschleunigte die Gründung vieler neuer Versicherungsunternehmen. Die Komplexität der Risiken erforderte bald staatliche Regulierung und soziale Absicherungssysteme.
Soziale Verantwortung etablieren: Bismarcks Einführung der Sozialversicherungen
Ende des 19. Jahrhunderts führte Reichskanzler Otto von Bismarck die Sozialversicherung in Deutschland ein. Den Anfang machte 1883 die gesetzliche Krankenversicherung für Arbeiter. Arbeitnehmer trugen zwei Drittel, Arbeitgeber ein Drittel der Beiträge zur Krankenversicherung. Es folgte 1884 die Unfallversicherung für Betriebe. Die Alters- und Invalidenversicherung wurde 1889 für Personen mit einem Jahreseinkommen unter 2.000 Reichsmark eingeführt. Diese Gesetze schufen erstmals einen Rechtsanspruch auf Leistungen. Die Renten wurden damals ab dem vollendeten 70. Lebensjahr ausgezahlt. Diese staatlichen Pflichtversicherungen bildeten das Fundament des deutschen Sozialstaats. Die rechtliche Ausgestaltung des privaten Versicherungswesens folgte bald darauf.
Weitere nützliche Links
Wikipedia bietet einen umfassenden Artikel über die Geschichte und das Konzept der Versicherung.
Swiss Re stellt eine detaillierte Broschüre zur Entwicklung des deutschen Versicherungsmarktes bereit.
Das Deutsche Historische Museum (DHM) beleuchtet die Einführung der Krankenversicherung für Arbeiter im Jahr 1883 als wichtigen Schritt der Sozialgesetzgebung.
Das Bundesministerium der Finanzen bietet Einblicke in die Geschichte der deutschen Finanzverwaltung, die auch die Regulierung des Versicherungswesens umfasst.
Die Universität zu Köln informiert über die Geschichte ihres Versicherungsseminars und die Entwicklung der Versicherungswissenschaft.
Das Bundesarchiv bietet in seinem Bibliotheksbrief Einblicke in historische Dokumente, die für die Forschung zur Versicherungsgeschichte relevant sind.
Das Archivportal-D ermöglicht den Zugang zu Archivalien aus deutschen Archiven, die auch Quellen zur Geschichte des Versicherungswesens enthalten.
Der Arbeitgeberverband der Versicherungsunternehmen in Deutschland (AGV) stellt Informationen zur Geschichte des Verbandes und der Sozialpartnerschaft in der Versicherungsbranche bereit.
Die Deutsche Biographie bietet detaillierte biografische Informationen zu Persönlichkeiten, die die Entwicklung des deutschen Versicherungswesens mitgeprägt haben.
FAQ
Gab es im Mittelalter schon Versicherungen?
Ja, im Mittelalter existierten Gilden und Zünfte, die ihren Mitgliedern Schutz bei Brand, Krankheit oder Tod boten, eine frühe Form der Versicherung auf Gegenseitigkeit.
Wann wurde die erste Lebensversicherung abgeschlossen?
Die erste registrierte Lebensversicherung wurde 1583 in England abgeschlossen, ähnelte aber eher einer Wette. Moderne Lebensversicherungen entstanden später, z.B. die Amicable Society 1706 in England.
Was ist der Codex Hammurabi im Versicherungskontext?
Der Kodex Hammurabi (ca. 1750 v. Chr.) enthielt bereits Gesetze, die Haftungsfragen klärten, beispielsweise für Baumeister bei Gebäudeeinstürzen, was als Vorläufer der Haftpflichtversicherung gesehen werden kann.
Welche Rolle spielte Bismarck für die Versicherungen?
Reichskanzler Otto von Bismarck führte in den 1880er Jahren die gesetzliche Sozialversicherung in Deutschland ein: Kranken- (1883), Unfall- (1884) und Rentenversicherung (1889).
Was regelt das Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG)?
Das Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG), erstmals 1901 erlassen, regelt die staatliche Aufsicht über Versicherungsunternehmen in Deutschland, um deren finanzielle Stabilität und den Schutz der Versicherten zu gewährleisten.
Seit wann gibt es Unisex-Tarife bei Versicherungen in Deutschland?
Unisex-Tarife, bei denen keine geschlechtsspezifischen Unterschiede in den Prämien gemacht werden dürfen, wurden in Deutschland im Jahr 2012 eingeführt.
