Azubi-Kredit für Führerschein & Auto: In 5 Schritten zur Finanzierung
07.07.2025
Katrin Straub
Geschäftsführerin bei nextsure
Der Wunsch nach einem eigenen Auto oder dem Führerschein ist während der Ausbildung groß, die finanziellen Mittel jedoch oft begrenzt. Viele Banken zögern bei der Kreditvergabe an Azubis. Doch mit der richtigen Strategie können Sie erfolgreich einen Azubi Kredit für Führerschein oder erstes Auto beantragen.
Das Thema kurz und kompakt
Als Azubi müssen Sie für einen Kredit volljährig sein, ein regelmäßiges Einkommen nachweisen und eine saubere Schufa haben.
Die Probezeit ist eine große Hürde; ein Kreditantrag ist nach deren Ende deutlich aussichtsreicher.
Sicherheiten wie eine Bürgschaft der Eltern oder ein zweiter Kreditnehmer erhöhen die Chancen auf eine Zusage und verbessern die Konditionen erheblich.
Für viele Auszubildende bedeutet ein eigenes Auto oder der Führerschein einen großen Schritt in Richtung Unabhängigkeit und berufliche Flexibilität. Oftmals ist der Arbeitsplatz ohne eigenen fahrbaren Untersatz nur schwer erreichbar. Die Finanzierung stellt jedoch eine Hürde dar: Das Ausbildungsgehalt ist meist gering, und die Probezeit schafft zusätzliche Unsicherheit bei den Banken. Dieser Artikel führt Sie durch den gesamten Prozess. Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihre Chancen auf eine Kreditzusage signifikant erhöhen, welche Unterlagen Sie benötigen und wie Sie Fallstricke gezielt umgehen, um Ihren Traum von der Mobilität zu verwirklichen.
Voraussetzungen prüfen: Die Basis für Ihren Kreditantrag
Bevor Sie einen Kreditantrag stellen, müssen mehrere Grundvoraussetzungen erfüllt sein. Banken in Deutschland verlangen grundsätzlich die Volljährigkeit des Antragstellers, also ein Mindestalter von 18 Jahren. Ein fester Wohnsitz in Deutschland ist eine weitere Bedingung, die von nahezu allen Kreditinstituten gefordert wird. Das wichtigste Kriterium ist ein regelmäßiges, eigenes Einkommen aus Ihrem Ausbildungsverhältnis.
Viele Banken setzen eine Mindesteinkommensgrenze, die oft bei über 600 Euro netto liegt. Kindergeld oder BAföG werden dabei nicht als Einkommen angerechnet. Eine saubere Schufa-Auskunft ohne negative Einträge ist ebenfalls entscheidend für die Kreditwürdigkeit, die sogenannte Bonität. Die Probezeit stellt eine besondere Hürde dar, da Banken das Risiko einer Kündigung scheuen; viele Institute vergeben Kredite erst nach deren Ablauf.
Die Erstellung einer detaillierten Übersicht Ihrer Finanzen ist der nächste logische Schritt, um Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit zu belegen.
Kreditsumme und Rate realistisch kalkulieren
Eine genaue Budgetplanung ist entscheidend, um eine Überschuldung zu vermeiden. Die Kosten für einen Führerschein belaufen sich schnell auf 2.500 Euro, während ein zuverlässiges erstes Auto selten unter 5.000 Euro zu haben ist. Erstellen Sie eine präzise Haushaltsrechnung für den Kreditantrag, in der Sie alle monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen. Der Betrag, der nach Abzug aller Fixkosten übrig bleibt, bestimmt die maximal mögliche Kreditrate.
Die Laufzeit des Kredits hat direkten Einfluss auf die monatliche Belastung. Eine längere Laufzeit senkt zwar die Rate, erhöht aber die Gesamtkosten durch Zinsen. Zum Beispiel führt ein Kredit über 3.000 Euro bei einem effektiven Jahreszins von 11,2 Prozent zu einer Monatsrate von 97,74 Euro bei 36 Monaten Laufzeit. Wählen Sie eine Rate, die Ihnen auch bei unvorhergesehenen Ausgaben noch genügend finanziellen Spielraum lässt. Ein Kredit mit langer Laufzeit kann hier eine Option sein, um die Belastung gering zu halten.
Eine solide Kalkulation ist die halbe Miete, doch oft reichen die eigenen Mittel nicht als Sicherheit aus.
Sicherheiten bieten und Kreditwürdigkeit steigern
Um die Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen, können zusätzliche Sicherheiten entscheidend sein. Banken sehen Auszubildende aufgrund des geringen Einkommens als Risikogruppe an. Eine der häufigsten Methoden zur Absicherung ist die Bürgschaft durch eine dritte Person, meist die Eltern. Ein Bürge mit guter Bonität und festem Einkommen verpflichtet sich, für die Raten aufzukommen, falls Sie zahlungsunfähig werden.
Folgende Optionen stehen Ihnen zur Verfügung, um Ihre Bonität zu verbessern:
Bürgschaft: Eine Person mit positiver Schufa und stabilem Einkommen bürgt für Ihren Kredit.
Zweiter Kreditnehmer: Sie nehmen den Kredit gemeinsam mit einer anderen Person auf, zum Beispiel einem Elternteil. Beide haften dann gesamtschuldnerisch.
Sicherungsübereignung: Beim Autokredit dient das finanzierte Fahrzeug selbst als Sicherheit. Die Bank behält den Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) bis zur vollständigen Tilgung ein.
Nachweis eines Übernahmevertrags: Wenn Ihr Ausbildungsbetrieb Ihnen bereits eine feste Anstellung nach der Lehre zugesichert hat, reduziert dies das Risiko für die Bank erheblich.
Ein Autokredit mit Bürgen ist oft der Schlüssel zum Erfolg. Mit diesen Sicherheiten im Rücken können Sie nun beginnen, konkrete Angebote zu vergleichen.
Kreditangebote vergleichen und Fallstricke meiden
Der Vergleich verschiedener Kreditangebote ist unerlässlich, um die besten Konditionen zu finden. Achten Sie nicht nur auf den Sollzins, sondern immer auf den effektiven Jahreszins. Dieser beinhaltet alle Kosten und Gebühren des Kredits und macht Angebote erst wirklich vergleichbar. Die Zinsen für Azubi-Kredite können stark variieren, oft liegen sie im Bereich von fünf bis über zehn Prozent.
Nutzen Sie Online-Vergleichsportale, um sich einen ersten Überblick zu verschaffen. Eine Konditionsanfrage bei der Schufa ist dabei neutral und beeinflusst Ihren Score nicht. Im Gegensatz dazu kann eine feste Kreditanfrage bei mehreren Banken Ihren Score verschlechtern. Lesen Sie das Kleingedruckte sorgfältig: Sind kostenlose Sondertilgungen möglich, um den Kredit schneller zurückzuzahlen? Gibt es die Option für eine Ratenpause bei finanziellen Engpässen?
Ein günstiger Führerscheinkredit mit kleinen Raten ist oft bei Direktbanken im Internet zu finden. Sobald Sie das passende Angebot gefunden haben, geht es an den formalen Antrag.
Alternativen zum Ratenkredit prüfen
Nicht immer ist ein klassischer Ratenkredit die beste oder einzige Option. Es lohnt sich, auch andere Wege in Betracht zu ziehen, um den Führerschein oder das erste Auto zu finanzieren. Eine populäre Alternative ist die sogenannte Drei-Wege-Finanzierung oder Ballonfinanzierung bei Autohäusern. Diese lockt mit niedrigen monatlichen Raten, erfordert aber eine hohe Schlussrate am Ende der Laufzeit.
Eine weitere Möglichkeit ist der Bildungskredit der KfW-Bank, der unter bestimmten Umständen auch für ausbildungsrelevante Anschaffungen wie einen Führerschein genutzt werden kann. Die Zinsen sind hier oft deutlich günstiger als bei Privatbanken. Vorsicht ist bei Händlerfinanzierungen geboten, die als „Null-Prozent-Finanzierung“ beworben werden. Die Kosten sind hier oft im Kaufpreis des Fahrzeugs versteckt. Eine Gebrauchtwagenfinanzierung ohne Anzahlung kann ebenfalls eine Option sein, erfordert aber eine umso bessere Bonität.
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Weitere nützliche Links
Bundesagentur für Arbeit bietet Informationen zur Berufsausbildungsbeihilfe (BAB), einer finanziellen Unterstützung für Auszubildende.
KfW informiert über den Bildungskredit der KfW-Bank für Studierende und Auszubildende.
Statistisches Bundesamt stellt Statistiken zum Thema Führerscheine in Deutschland bereit.
Kraftfahrt-Bundesamt (KBA) veröffentlicht die Jahresbilanz der Fahrerlaubnisse in Deutschland.
Institut für Finanzdienstleistungen (iff) bietet eine Studie zur Kreditkompetenz junger Menschen und finanziellen Bildung.
Deutscher Verkehrssicherheitsrat (DVR) veröffentlicht eine Pressemitteilung zum Thema bezahlbarer Führerschein.
Verbraucherzentrale informiert über den Widerruf von Autokrediten und die Möglichkeiten zur Rückabwicklung.
FAQ
Welche Bank gibt Azubis einen Kredit?
Viele Direktbanken und Online-Kreditvermittler bieten Kredite für Auszubildende an, da ihre Prozesse oft flexibler sind als bei klassischen Filialbanken. Auch die Hausbank kann ein Ansprechpartner sein, insbesondere wenn dort schon lange ein Konto besteht. Ein Vergleich ist in jedem Fall empfehlenswert.
Wird ein Kredit für Azubis ohne Schufa-Prüfung angeboten?
Angebote für Kredite ohne Schufa-Prüfung sind fast immer unseriös und mit extrem hohen Zinsen verbunden. Jede seriöse Bank in Deutschland ist gesetzlich zu einer Bonitätsprüfung verpflichtet, wozu auch die Schufa-Abfrage gehört.
Kann ich einen Azubi-Kredit auch für andere Dinge als Auto oder Führerschein verwenden?
Ja, die meisten Azubi-Kredite sind Ratenkredite zur freien Verwendung. Sie können das Geld also auch für einen Umzug, Möbel oder die Ablösung eines teuren Dispokredits nutzen. Ein zweckgebundener Autokredit kann jedoch günstigere Zinsen haben.
Was passiert, wenn ich nach der Ausbildung nicht übernommen werde?
Der Kreditvertrag läuft weiter und die Raten müssen weiterhin bezahlt werden. Daher ist es wichtig, die Ratenhöhe so zu wählen, dass sie auch mit Arbeitslosengeld I noch tragbar wäre. Informieren Sie die Bank proaktiv über Ihre Situation; manchmal ist eine vorübergehende Ratenstundung möglich.
Verbessert ein zweiter Kreditnehmer meine Chancen?
Ja, erheblich. Ein zweiter Kreditnehmer mit guter Bonität, zum Beispiel ein Elternteil, haftet vollumfänglich für den Kredit. Für die Bank sinkt das Ausfallrisiko dadurch massiv, was nicht nur die Zusagewahrscheinlichkeit erhöht, sondern oft auch zu besseren Zinskonditionen führt.
Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Bei den meisten modernen Kreditverträgen sind kostenlose Sondertilgungen oder eine vollständige vorzeitige Ablösung möglich. Achten Sie vor dem Abschluss auf entsprechende Klauseln im Vertrag, um flexibel zu bleiben und Zinskosten zu sparen.
