Schneller zum Kredit: Online-Ident-Verfahren für den digitalen Abschluss nutzen
11.07.2025
8
Minuten
Katrin Straub
Geschäftsführerin bei nextsure
Lange Wartezeiten bei Kreditanträgen gehören der Vergangenheit an. Moderne Online-Ident-Verfahren ermöglichen einen vollständig digitalen und sicheren Kreditabschluss in nur wenigen Minuten.
Das Thema kurz und kompakt
Online-Ident-Verfahren wie VideoIdent und eID verkürzen den Kreditabschluss von mehreren Tagen auf wenige Minuten.
Die Verfahren sind durch das Geldwäschegesetz (GwG) und die BaFin reguliert und bieten höchste Sicherheitsstandards.
Für einen reibungslosen Ablauf sind ein gültiger Ausweis, eine stabile Internetverbindung und ein geeignetes Endgerät entscheidend.
Effizienz steigern: Von Tagen zu Minuten beim Kreditabschluss
Das klassische PostIdent-Verfahren nimmt oft drei bis fünf Werktage in Anspruch und verlangsamt den Kreditprozess erheblich. Ein modernes Online-Ident-Verfahren reduziert diesen Zeitaufwand auf unter zehn Minuten und ermöglicht eine fast sofortige Bearbeitung. Banken berichten von einer Effizienzsteigerung von über 80 Prozent seit der Einführung digitaler Identifizierungsmethoden. Diese Entwicklung ist Teil eines größeren Trends, denn bereits neun Prozent der Deutschen haben ein Konto bei einer reinen Smartphone-Bank. Die digitale Transformation erleichtert nicht nur den Alltag, sondern beschleunigt auch den Online-Kredit mit Sofortzusage erheblich. So wird der Weg zur Finanzierung kürzer und unkomplizierter, was den gesamten Prozess für den Verbraucher optimiert.
Zwei Wege zum Ziel: VideoIdent und eID im Detail
Für die digitale Identifizierung haben sich zwei Hauptmethoden etabliert, die beide hohe Sicherheitsstandards erfüllen. Das VideoIdent-Verfahren verbindet Sie per Video-Chat mit einem geschulten Mitarbeiter, der Ihre Ausweisdokumente in Echtzeit prüft. Die eID-Funktion nutzt den Chip Ihres Personalausweises und eine App, um Ihre Identität in unter einer Minute kryptografisch sicher zu bestätigen. Beide Verfahren sind durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert und gewährleisten durch Ende-zu-Ende-Verschlüsselung maximalen Schutz. Die Erfolgsquote bei der eID-Nutzung liegt bei vorbereiteten Anwendern bei über 95 Prozent. Eine digitale Kreditanfrage ohne Papierkram ist damit so einfach wie nie zuvor. Die Wahl zwischen den Verfahren hängt oft von der persönlichen Präferenz und der technischen Ausstattung ab.
VideoIdent: Persönliche Interaktion per Video, in der Regel in fünf bis zehn Minuten abgeschlossen.
eID-Verfahren: Vollautomatischer Prozess, oft in unter einer Minute erledigt, erfordert ein NFC-fähiges Smartphone.
Sicherheit: Beide Methoden sind GwG-konform und gelten als ebenso sicher wie die Identifizierung vor Ort.
Verfügbarkeit: Die meisten digitalen Kreditanbieter stellen mindestens eine dieser beiden Optionen zur Verfügung.
Diese technologischen Fortschritte bilden die Grundlage für einen schnellen und sicheren Zugang zu Finanzdienstleistungen.
Rechtssicherheit gewährleisten: Die Rolle von GwG und BaFin
Die rechtliche Grundlage für alle Identifizierungsverfahren in Deutschland ist das Geldwäschegesetz (GwG). Es verpflichtet Finanzinstitute, die Identität ihrer Kunden zweifelsfrei festzustellen, um illegale Aktivitäten zu verhindern. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat mit ihrem Rundschreiben 3/2017 die spezifischen Anforderungen für Videoidentifizierungen detailliert festgelegt. Diese Vorschriften stellen sicher, dass Online-Verfahren das gleiche Sicherheitsniveau wie eine physische Überprüfung bieten. Seit April 2024 wird diese Praxis durch eine neue Verordnung auf eine noch solidere gesetzliche Grundlage gestellt, die auch teilautomatisierte Verfahren einschließt. Mit einem Kreditvergleich mit TÜV-Siegel können Sie zusätzlich auf geprüfte Anbieter vertrauen. Die strikte Regulierung schafft das notwendige Vertrauen für den digitalen Finanzmarkt.
Praxisleitfaden: In vier Schritten zum erfolgreichen Online-Ident
Ein reibungsloser Ablauf der Online-Identifizierung ist mit der richtigen Vorbereitung in wenigen Minuten erledigt. Ein Beispiel: Ein Kunde benötigt einen Schnellkredit für Rechnungen über 2.500 Euro und schließt den gesamten Prozess inklusive Identifizierung in weniger als 15 Minuten ab. Dafür sind nur wenige Dinge erforderlich. Halten Sie diese vier Punkte bereit, um Verzögerungen zu vermeiden:
Gültiges Ausweisdokument: Halten Sie Ihren Personalausweis oder Reisepass bereit. Achten Sie darauf, dass das Dokument nicht abgelaufen ist.
Stabile Internetverbindung: Eine unterbrechungsfreie Verbindung ist für den Video-Chat oder die Datenübertragung entscheidend.
Geeignetes Endgerät: Nutzen Sie ein Smartphone, Tablet oder einen Computer mit funktionierender Kamera und Mikrofon.
Ruhige und helle Umgebung: Sorgen Sie für gute Lichtverhältnisse und vermeiden Sie Hintergrundgeräusche, um die Prüfung zu erleichtern.
Mit dieser einfachen Checkliste ist die technische Hürde für die digitale Identifizierung schnell genommen.
Expertenwissen nutzen: Tipps für einen reibungslosen Ablauf
Kleine Details können den Unterschied zwischen einem schnellen Abschluss und einer unnötigen Verzögerung ausmachen. Unser Experten-Tipp: Prüfen Sie vorab, ob die Online-Ausweisfunktion Ihres Personalausweises aktiviert ist und Sie Ihre sechsstellige PIN kennen. Dies können Sie direkt in der AusweisApp oder bei Ihrem Bürgeramt erledigen. Für das VideoIdent-Verfahren ist es entscheidend, das Ausweisdokument korrekt in die Kamera zu halten und zu kippen, damit die holografischen Sicherheitsmerkmale für den Mitarbeiter sichtbar sind. Eine korrekte Haushaltsrechnung für den Kreditantrag ist ebenso wichtig wie die Identifikation. Die meisten Abbrüche im Prozess entstehen durch eine schlechte Internetverbindung oder ungültige Dokumente. Eine gute Vorbereitung ist somit der Schlüssel zum Erfolg.
Zukunftsausblick: Die Evolution der digitalen Identität
Die Entwicklung digitaler Identifizierungsmethoden schreitet kontinuierlich voran. Die EU treibt mit der eIDAS-Verordnung die Einführung einer digitalen Brieftasche (EUDI-Wallet) voran, die bis 2026 allen Bürgern zur Verfügung stehen soll. Diese Wallet wird es ermöglichen, nicht nur den Personalausweis, sondern auch andere Nachweise wie den Führerschein sicher digital zu speichern. Vollautomatisierte Verfahren, die künstliche Intelligenz nutzen, werden bereits unter Aufsicht des BSI getestet, um die Effizienz weiter zu steigern. Diese Innovationen werden den Prozess, wie Sie einen Sofortkredit online beantragen, weiter vereinfachen. Die Zukunft der Kreditvergabe wird noch nahtloser und sicherer.
Der letzte Schritt: Digitale Signatur für den Vertragsabschluss
Nach der erfolgreichen Identifizierung folgt der letzte Schritt: die digitale Unterschrift. Mit der Qualifizierten Elektronischen Signatur (QES) unterzeichnen Sie Ihren Kreditvertrag rechtsgültig online, ganz ohne Stift und Papier. Dieser Prozess dauert oft nur eine Minute und wird meist durch die Eingabe einer per SMS erhaltenen TAN abgeschlossen. Die Kombination aus Online-Identifizierung und QES ermöglicht es, einen Sofortkredit mit Auszahlung innerhalb von 24 Stunden zu realisieren. Die QES ist dem handschriftlichen Original rechtlich vollständig gleichgestellt. Damit ist der Weg frei für eine schnelle und unkomplizierte Finanzierung. Jetzt individuelle Risikoanalyse anfordern: Lassen Sie Ihre Versicherungssituation kostenfrei prüfen und erhalten Sie konkrete Optimierungsvorschläge.
Weitere nützliche Links
Bundesfinanzministerium bietet Informationen zum Thema Digitalisierung.
FAQ
Kann ich den Kreditantrag komplett online abschließen?
Ja, durch die Kombination von Online-Ident-Verfahren und der Qualifizierten Elektronischen Signatur (QES) können Sie den gesamten Kreditprozess von der Anfrage bis zum Vertragsabschluss vollständig digital und ohne Papierkram durchführen.
Welche Ausweisdokumente werden akzeptiert?
In der Regel werden der deutsche Personalausweis und der Reisepass akzeptiert. Für die eID-Funktion ist ein Personalausweis mit aktivierter Online-Funktion, ein elektronischer Aufenthaltstitel oder eine eID-Karte für EU-Bürger erforderlich.
Was passiert, wenn die Identifizierung fehlschlägt?
Sollte die Online-Identifizierung fehlschlagen, können Sie den Vorgang meist wiederholen. Prüfen Sie Ihre Internetverbindung, die Lichtverhältnisse und die Gültigkeit Ihres Ausweises. Alternativ bieten die meisten Banken als Rückfallebene das klassische PostIdent-Verfahren an.
Ist das Online-Ident-Verfahren kostenlos?
Ja, für Sie als Kunde ist das Online-Ident-Verfahren in der Regel kostenlos. Die Kosten werden vom jeweiligen Anbieter, zum Beispiel der Bank, übernommen.
Muss ich für die eID-Nutzung eine Software installieren?
Ja, für die Nutzung der eID-Funktion benötigen Sie die kostenlose AusweisApp des Bundes auf Ihrem Smartphone oder Computer. Diese App stellt die sichere Verbindung zwischen Ihrem Ausweis und dem Dienstleister her.
Sind meine Daten bei der Online-Identifizierung sicher?
Ja, die Datenübertragung erfolgt stets Ende-zu-Ende-verschlüsselt. Die Anbieter sind an strenge Datenschutzauflagen (DSGVO) und die Regularien der BaFin gebunden, was ein sehr hohes Datenschutzniveau gewährleistet.
