Kredit für die Gründung einer Nebenerwerbs-Selbstständigkeit: Ihr Weg zur Finanzierung
17.06.2025
Katrin Straub
Geschäftsführerin bei nextsure
Sie träumen davon, Ihre Leidenschaft zum Beruf zu machen, aber die Finanzierung bremst Sie aus? Ein Kredit für die Gründung einer Nebenerwerbs-Selbstständigkeit kann die Lösung sein. Erfahren Sie, wie Sie Banken überzeugen und welche Fördermittel Ihnen den Start erleichtern.
Das Thema kurz und kompakt
Ein detaillierter Businessplan ist die wichtigste Voraussetzung für die erfolgreiche Beantragung eines Kredits.
Der ERP-Gründerkredit – StartGeld der KfW ist eine Top-Fördermöglichkeit für Nebenerwerbsgründer und erfordert kein Eigenkapital.
Bürgschaftsbanken können fehlende Sicherheiten ausgleichen und so die Chancen auf einen Bankkredit deutlich erhöhen.
Der Schritt in die nebenberufliche Selbstständigkeit ist eine attraktive Möglichkeit, eine Geschäftsidee mit reduziertem Risiko zu testen. Immerhin starten über die Hälfte aller Gründer in Deutschland im Nebenerwerb. Doch oft scheitert der Start an der Finanzierung. Ein solider Businessplan und die Kenntnis der richtigen Anlaufstellen sind entscheidend. Dieser Artikel zeigt Ihnen, wie Sie einen passenden Kredit für die Gründung Ihrer Nebenerwerbs-Selbstständigkeit erhalten, von der realistischen Bedarfsplanung über staatliche Förderprogramme bis hin zur Absicherung Ihrer neuen Tätigkeit. So schaffen Sie eine stabile finanzielle Basis für Ihr Vorhaben.
Finanzierungsbedarf für den Start realistisch kalkulieren
Jede Gründung beginnt mit einer genauen Kostenaufstellung. Listen Sie alle einmaligen Gründungskosten wie Lizenzen oder die Anschaffung von Geräten auf. Berücksichtigen Sie auch die laufenden Kosten für die ersten sechs Monate. Ein Onlineshop kann beispielsweise Startkosten von 2.000 Euro für die Erstellung und 300 Euro monatlich für Marketing haben. Eine präzise Kalkulation verhindert Nachfinanzierungen und zeigt der Bank Ihre Professionalität. Diese genaue Planung ist der erste Schritt zu einem überzeugenden Finanzierungsantrag. Damit legen Sie den Grundstein für die weiteren Gespräche mit potenziellen Geldgebern.
Der Businessplan: Ihr zentrales Argument für die Kreditvergabe
Ein überzeugender Businessplan ist für die Kreditvergabe unerlässlich. Er dokumentiert nicht nur Ihre Geschäftsidee, sondern belegt auch deren wirtschaftliche Tragfähigkeit. Selbst wenn Sie nur 10.000 Euro benötigen, ist ein solider Plan entscheidend. Banken prüfen Ihr Vorhaben genau, bevor sie einen Gründungskredit gewähren. Folgende Punkte dürfen nicht fehlen:
Geschäftsidee und Gründerprofil
Markt- und Wettbewerbsanalyse
Marketing- und Vertriebsstrategie
Rechtsform und Organisation
Finanzplan mit Umsatz- und Rentabilitätsvorschau für drei Jahre
Liquiditätsplanung und Kapitalbedarfsanalyse
Ein gut strukturierter Finanzteil zeigt, dass Sie Ihre Zahlen im Griff haben. Ein detaillierter Plan ist somit die wichtigste Voraussetzung für die erfolgreiche Finanzierungssuche.
Fördermittel nutzen: Der KfW-Gründerkredit als Top-Option
Staatliche Förderprogramme sind eine ausgezeichnete Möglichkeit zur Finanzierung. Der ERP-Gründerkredit – StartGeld der KfW ist speziell für Gründer im Nebenerwerb konzipiert. Sie können bis zu 125.000 Euro für Investitionen und laufende Kosten beantragen. Ein großer Vorteil ist, dass die KfW achtzig Prozent des Ausfallrisikos für die Hausbank übernimmt, was die Kreditvergabe erheblich erleichtert. Seit Anfang 2025 ist nicht mehr zwingend ein Übergang in den Vollerwerb erforderlich. Dieser Kredit erfordert kein Eigenkapital, was ihn besonders für Gründer attraktiv macht. Mit diesen Mitteln können Sie oft leichter starten als mit einem Kredit ohne Eigenkapital von einer regulären Bank. Die Beantragung erfolgt immer über Ihre Hausbank, die den Antrag an die KfW weiterleitet.
Klassische Bankkredite und die Rolle von Sicherheiten
Auch ein klassischer Ratenkredit von Ihrer Hausbank kann eine Option sein. Banken verlangen für einen Firmenkredit jedoch Sicherheiten und eine positive SCHUFA-Auskunft. Als Sicherheiten können beispielsweise Lebensversicherungen oder Immobilien dienen. Fehlen diese, wird die Kreditvergabe schwierig. Hier kommen Bürgschaftsbanken ins Spiel. Sie können für bis zu achtzig Prozent des Kreditbetrags bürgen und so das Risiko für die Hausbank minimieren. Eine Bürgschaft kann die entscheidende Tür zum benötigten Kapital öffnen. Denken Sie daran, dass auch bei negativen SCHUFA-Einträgen spezialisierte Wege existieren, wie ein Kredit für Selbstständige trotz negativer Schufa. Eine offene Kommunikation über Ihre finanzielle Situation ist dabei immer der beste Weg.
Risiken der Selbstständigkeit aktiv managen
Eine Gründung birgt immer Risiken, doch diese lassen sich gezielt minimieren. Eine Betriebshaftpflichtversicherung ist für viele Tätigkeiten unerlässlich. Sie schützt Sie vor den finanziellen Folgen von Schäden, die Sie Dritten zufügen, mit Deckungssummen von oft über drei Millionen Euro. Für Kreativberufe kann zudem eine Vermögensschadenhaftpflicht sinnvoll sein. Denken Sie auch an Ihre eigene Gesundheit. Eine passende günstige Krankenversicherung für Selbstständige sichert Ihre medizinische Versorgung. Ein durchdachtes Versicherungskonzept ist kein Kostenfaktor, sondern eine Investition in die Stabilität Ihres Unternehmens. So sichern Sie nicht nur Ihr Geschäft, sondern auch Ihre private Existenz ab.
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Weitere nützliche Links
Existenzgründungsportal des BMWK bietet Informationen zur Förderung einer nebenberuflichen Gründung.
IHK München stellt einen Ratgeber zur nebenberuflichen Selbstständigkeit bereit.
Gründerplattform liefert Informationen und Geschäftsideen für die nebenberufliche Selbstständigkeit.
Existenzgründungsportal des BMWK informiert über die Beantragung des Gründungszuschusses bei nebenberuflicher Selbstständigkeit.
Wikipedia bietet einen Artikel zum Thema Nebengewerbe.
FAQ
Was sind die ersten Schritte, um einen Kredit für die Nebenerwerbs-Selbstständigkeit zu beantragen?
Erstellen Sie zuerst einen detaillierten Businessplan inklusive Finanzplan. Kalkulieren Sie Ihren Kapitalbedarf realistisch. Suchen Sie anschließend das Gespräch mit Ihrer Hausbank und informieren Sie sich über Förderkredite wie das KfW-StartGeld.
Wie wichtig ist Eigenkapital für den Gründungskredit?
Eigenkapital erhöht Ihre Chancen und verbessert die Konditionen, ist aber nicht immer zwingend. Der ERP-Gründerkredit – StartGeld der KfW kann beispielsweise ohne Eigenkapital beantragt werden, was eine große Erleichterung für viele Gründer darstellt.
Was passiert, wenn ich keine Sicherheiten für den Kredit habe?
Wenn Sie keine oder nur unzureichende Sicherheiten haben, können Sie eine Ausfallbürgschaft bei einer Bürgschaftsbank Ihres Bundeslandes beantragen. Diese übernimmt einen Großteil des Risikos für die kreditgebende Bank und erhöht so Ihre Finanzierungschancen.
Welche Versicherungen sind für eine nebenberufliche Selbstständigkeit wichtig?
Eine Betriebshaftpflichtversicherung ist fundamental, um sich gegen Schadensersatzansprüche Dritter zu schützen. Je nach Tätigkeit kann auch eine Vermögensschadenhaftpflicht nötig sein. Zudem sollten Sie Ihre eigene Arbeitskraft mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung absichern.
Kann ich den KfW-Kredit direkt bei der KfW beantragen?
Nein, die Beantragung von KfW-Förderkrediten erfolgt nicht direkt bei der KfW. Sie stellen den Antrag immer bei einem Finanzierungspartner Ihrer Wahl, in der Regel Ihrer Hausbank. Diese prüft den Antrag und leitet ihn an die KfW weiter.
Muss aus der nebenberuflichen Gründung ein Haupterwerb werden?
Früher war dies bei vielen Förderprogrammen eine Voraussetzung. Seit einer Anpassung Anfang 2025 ist es beim ERP-Gründerkredit – StartGeld jedoch möglich, die Selbstständigkeit dauerhaft im Nebenerwerb zu führen, ohne die Absicht eines Wechsels in den Vollerwerb.
